¿Por qué las familias ricas apenas duran más de tres generaciones?

Los familiares sobrevivientes de Rockefeller son alrededor de 200. Tienen un valor colectivo de $ 10 mil millones y llevan a cabo su trabajo caritativo. Tras su muerte en 1937, Rockefeller tenía un valor estimado de $ 340 mil millones en dólares de hoy, más de cuatro veces la riqueza del fundador de Microsoft, Bill Gates. [1]

  • Conclusión # 1. División de la riqueza

Generación Uno:

Rockefeller fue el fundador de Standard Oil y se convirtió en la persona más rica del país, controlando el 90% de todo el petróleo en los Estados Unidos en su pico. Su patrimonio neto en el momento de la muerte era de $ 340 B en dólares de hoy. [2]

Generación dos:

De hecho, su único hijo, John D. Rockefeller Jr., hizo esfuerzos de por vida no solo para limpiar el nombre del oprobio derivado de las prácticas despiadadas de Standard Oil, sino también sus esfuerzos incansables para forjar la unidad familiar incluso cuando permitió que sus cinco hijos operar de forma independiente. Al menos retuvo la riqueza de su padre tanto como pudo. [3]

Generación Tres: [4]

  1. John D. Rockefeller III : Al igual que su hermana Abby, Juan III finalmente se decidió por la filantropía como su mayor interés.
  2. Nelson Rockefeller : dedicado a la política.
  3. Winthrop Rockefeller : dedicado a la política.
  4. David Rockefeller : Dedicado a la Banca. (Valor neto de $ 3.1 mil millones).
  5. Lawrence Rockefeller: dedicado a la conservación.

  • Conclusión # 2. Intereses variados / Pasiones contradictorias a los predecesores.

Eileen Rockefeller, bisnieta de John D. Rockefeller, reveló el año pasado que su madre luchó contra la depresión y que su padre fue consumido en las reuniones de la junta durante su infancia.

Ella le dijo a CBS: ‘No hay duda de que los privilegios han superado con creces las responsabilidades, las dificultades. Pero donde creo que siento algo en común con todo el mundo mirando es que todos sufrimos por algo que está creciendo ‘. [5]

Conclusión # 3. Las malas repercusiones de la riqueza también están ahí.


Desde el principio, e incluso hoy, la riqueza de la familia ha estado bajo el control completo de los miembros masculinos de la dinastía, a través de la oficina de la familia. A pesar de las esposas de voluntad fuerte que tuvieron influencia sobre las decisiones de sus esposos, como la figura femenina fundamental Abby Aldrich Rockefeller, esposa de Junior, en todos los casos solo recibieron subsidios y nunca se les asignó una responsabilidad parcial por la fortuna familiar. [6]

Conclusión # 4. Familias dominadas por hombres. Participación inadecuada de las mujeres en la gestión / control de la riqueza.


Gran parte de la riqueza se ha encerrado en el notable fideicomiso familiar de 1934 (que posee la mayor parte de la fortuna y madura con la muerte de la cuarta generación), y el fideicomiso de 1952, ambos administrados por Chase Bank, el sucesor corporativo de Chase Manhattan Bank. Estos fideicomisos han consistido en acciones en las empresas sucesoras de Standard Oil y otras inversiones diversificadas, así como las considerables propiedades inmobiliarias de la familia. Son administrados por un comité de confianza que supervisa la fortuna.

Conclusión # 5. Dinero bloqueado


¿Qué sucede cuando tienes demasiada riqueza sin importar a qué generación perteneces? Tu empiezas saturándose de dinero. Es causada por la disminución de la utilidad marginal. DMU tuvo menos efecto en John D. Rockefeller Sr. y John D. Rockefeller Jr. y más en la tercera generación.

Conclusión # 6. La saciedad económica [7]

Notas al pie

[1] Los Rockefeller: El legado del hombre más rico de la historia

[2] John D. Rockefeller – Wikipedia

[3] Familia Rockefeller – Wikipedia

[4] John D. Rockefeller III – Wikipedia

[5] Cómo la dinastía Rockefeller ha estado plagada de muerte y tragedia

[6] Familia Rockefeller – Wikipedia

[7] La ​​saciedad económica – Wikipedia

Creo que la mayoría de las respuestas a esta respuesta están equivocadas, porque tratan casos anecdóticos y tigres de papel.

Si bien no hay garantías, hay muchos ejemplos contrarios, y hay pocos estudios de muchas generaciones sobre el tema, las matemáticas reflejan que los ricos por lo general proporcionan una amplia ventaja a sus herederos. Una respuesta señaló el hecho de que Anderson Cooper es un heredero de la fortuna de Vanderbilt. Anderson Cooper recibió muchas ventajas que le permitieron convertirse en un periodista altamente compensado.

Veamos algunas matematicas.

En Estados Unidos, las personas nacidas en la quinta parte superior de la riqueza aterrizan de manera desproporcionada en la quinta parte superior como adultos.

Para verificar la riqueza súper duradera, veamos un par de ejemplos más. En Florencia, Italia, los investigadores encontraron que las familias más ricas permanecieron así durante 600 años.

En Gran Bretaña, un estudio similar mostró que ha habido poca movilidad social en los últimos 150 años. Ese estudio, al igual que el estudio de los nombres florentinos, encontró que la riqueza se mantuvo en esas familias durante generaciones.

En el futuro, Thomas Pikkety sostiene que la ventaja de la riqueza se está ampliando en el mundo actual, lo que dificulta que los pobres acumulen riqueza de lo que era históricamente.

Es posible que Anderson Cooper no haya heredado una gran riqueza monetaria de sus abuelos, sino las cosas que ha heredado: una educación sobresaliente y una red social de organizaciones sociales del mundo, por no mencionar el agua potable, las vacunas, las escuelas privadas y una red social “rica”. Le ayudaron a ubicarlo entre los estadounidenses más ricos con un salario de $ 11 millones por año y una casa de $ 4 millones más en la ciudad de Nueva York.

Bueno, aquí están algunas de las razones:

Puedes ver que una persona ganó $ 2 mil millones, lo cual es mucho dinero. Ahora, sus hijos obtendrían idealmente $ 500 millones cada uno después de su muerte. Esa es la segunda generación.

La tercera generación obtendría de $ 100 millones a $ 300 millones en el mejor de los casos.

Ahora, esta es la historia ideal. Pero, cuando hay 10 personas involucradas o más involucradas, entonces una gran parte de los $ 2,000 millones iniciales se desperdiciarán debido a diferentes situaciones.

  • A algunos de los nietos les encanta el juego.
  • Algunos de los nietos aman los artículos de lujo y sus esposas también lo aman.
  • Algunos de los nietos tienen muchos niños que necesitan ser dirigidos a escuelas privadas acreditadas y todo eso.

Debe agregar la inflación que mata una parte de los $ 2 mil millones si se mantiene en papel moneda.

Digamos que los $ 2 mil millones recaudados fueron en los años 60. Ahora, en los años 80, los hijos obtendrían un valor real de mil millones de dólares, porque la inflación acabó con el poder adquisitivo de los Estados Unidos. Podrías comprar menos cosas en los 80 que en los 60. En 2010, los nietos obtendrían un valor real total de $ 300- $ 400M debido a la rápida inflación.

Sin embargo, algunos de los hijos tratarán de evitar la inflación invirtiendo en un negocio. ¿Pero todos pueden tener éxito? Algunos tendrían éxito, otros fracasarían y perderían el capital.

Además, los hijos consiguieron el dinero sin trabajar duro. No tienen la experiencia para multiplicarlo. Es difícil para ellos hacer negocios sin haberlos practicado antes. ¿Qué pasa con los nietos? Es realmente difícil mantener tal fortuna.

De todos modos, lo mejor que uno puede hacer es imponer reglas drásticas que deben seguirse. Esto es lo que hizo el primer Rothschild: sus 5 hijos fueron realmente exitosos y la familia lo está haciendo muy bien hoy.

Mayer dejó a los hijos un testamento. Dice que la residencia familiar debería estar en Frankfurt (por lo que todas las reuniones importantes se llevaron a cabo allí hasta cierto punto). El testamento también dice:

Que ningún Rothschild debería salir de la familia por una esposa.
Que solo los miembros de la familia deben ser empleados en las casas bancarias.
Que los brazos de la familia deben ser un escudo rojo para ser colocado sobre todas las casas bancarias.
Que el lema familiar sea “Dar un poco más”.
Que los Rothschild se mantengan firmes en la fe de su padre.

Probablemente hay más cosas que no sabemos)

De todos modos, los chicos de alguna manera lograron gobernar Europa y los Estados Unidos. Es un hecho tan obvio.

Así es como una fortuna debe ser administrada a través de generaciones, siguiendo reglas estrictas.

¡Espero que esto ayude!

Mi profesor de historia tiene una gran explicación para esto.

Mira, la primera persona que se hizo rica en la familia no nació en la riqueza. La persona trabajó y luchó para hacerse rico. Por esa razón, él (asumamos que es un hombre) sabe el valor del dinero.

Su hijo, la segunda generación, probablemente tampoco nació en la riqueza. Probablemente nació cuando su padre luchaba por ganar dinero, y por esa razón, él sabe el valor del dinero. Sin embargo, si él nació en la riqueza, entonces el dinero está probablemente condenado. Probablemente gastará imprudentemente, ya que no trabajó por el dinero y no sabe el valor de la misma.

Las posibilidades de que la tercera generación no haya nacido en la riqueza son extremadamente escasas. Quiero decir, la primera generación probablemente no tuvo nietos antes de hacerse rico. Dado que la tercera generación no trabajó por su riqueza, no sabrían el valor del dinero y lo desperdiciarían.

Por supuesto, mi profesor de historia no estaba hablando de riqueza. Hablaba de cómo las dinastías persas generalmente no duraban más de 2 o 3 generaciones.

Fue una explicación muy perspicaz para mí, así que pensé que debería compartirla aquí. Espero que lo hayan disfrutado.

Creo que mucha gente no entiende el punto de vista de que la riqueza generacional en curso está relacionada con el valor percibido del dinero.

La riqueza se crea cuando un individuo (o grupo de individuos) con rasgos de personalidad específicos trabajan dentro de un entorno adecuado y no están sujetos a condiciones desfavorables excesivas.

Los rasgos de personalidad incluyen tener una mentalidad empresarial, la capacidad de buscar (o crear) y explotar las oportunidades comerciales a su máximo potencial, la capacidad de encontrar personas afines o capacitadas que puedan ayudar de una manera u otra a ayudar a su causa y obtener estas personas que trabajan con ellos de la manera más efectiva, la capacidad de armar un plan de negocios sólido y una adaptación rápida y efectiva a los cambios en su entorno, la capacidad de persuadir e influir en las personas, las habilidades de trabajo en equipo, el valor para actuar, la capacidad de actuar. evalúe los riesgos y asuma riesgos calculados, la capacidad de identificar y gestionar o eliminar rápidamente los problemas que suponen una amenaza para el éxito y el impulso para tener éxito en todos los entornos empresariales.

El problema con la riqueza que no dura generaciones se atribuye mucho más a los niños y nietos que no poseen los suficientes rasgos de personalidad requeridos (o no incluyen a las personas de su organización que pueden compensar sus carencias).

Independientemente de si una persona nació en la riqueza o en la pobreza es bastante irrelevante, si ese fuera el caso, entonces los más pobres de los pobres de la sociedad se volverían ricos y los más ricos se harían muy pobres. Eso simplemente no es la realidad, ya que las personas de todos los ámbitos de la vida y los antecedentes económicos pueden y deben hacerse ricos, siempre que posean o adquieran la mentalidad de riqueza. Del mismo modo, cuando una persona hereda la riqueza pero no tiene una mentalidad de riqueza, la riqueza se perderá con el tiempo.

La mayoría de las respuestas a esta pregunta provienen del contexto estadounidense. Como jainista de la India, encuentro algunos elementos culturales muy interesantes.

En la India, hay algunas comunidades como Parsis, Jains y Gujaraties que han tenido mucho éxito. Debido a su origen religioso o cultural, estas comunidades tienen características distintivas que las hacen exitosas durante generaciones.

Cada una de estas comunidades tiene antecedentes que enfatizan la frugalidad (los jainas y los gujaratis, por lo general, no beben o se exceden en los placeres), el trabajo arduo y el sentido de agencia: que son los guardianes de la riqueza y no los dueños. Además, la mayoría tiene el sistema de familia conjunta que produce efectos similares a la primogenitura, lo que lleva a la concentración de riqueza en lugar de la distribución. Una familia conjunta también significa que el control de la riqueza está en manos del varón más viejo de la familia, que es poco probable que lo gaste, pero prefiere preservarlo como un símbolo de su poder. Juntos, esto resulta en una situación donde la riqueza se conserva a lo largo de decenas de generaciones.

La parte cultural interesante es que varias de estas características están en contra del individualismo, que es una característica definitoria de muchas democracias occidentales. El individualismo generalmente resulta en un sistema que se adapta mejor al dinamismo, lo que permite a algunas personas aprovechar el entorno modificado y enriquecerse rápidamente. Sin embargo, como la riqueza solo se redistribuye, si tienes un ganador, debes tener perdedores. Por lo tanto, el mismo sistema garantiza que la riqueza no permanezca concentrada durante mucho tiempo.

En ambientes dinámicos, el individualismo conduce a un mayor bien social; sin embargo, en entornos estáticos, las sociedades comunales (como el sistema familiar conjunto en la India) probablemente sean más eficientes, ya que con el tiempo, las familias unidas acumularán riqueza mientras que otras se marchitarán.

Soy la tercera generación de una familia adinerada y tengo un fondo de fideicomiso enorme porque mi padre y su hermano son inversionistas fantásticos e invirtieron bien mi confianza. También trabajé durante 20 años en un trabajo profesional bien remunerado y obtuve un título de posgrado en STEM mientras ellos invirtieron mi confianza y el dinero creció 10x. Puedo vivir una vida lujosa por el resto de mi vida adulta sin trabajar, pero considero el dinero que tengo como legado de dos generaciones de arduo trabajo de mi padre y mi abuelo y siento que debo respetar ese legado. En mis fantasías grandiosas, imagino cómo podría multiplicar por 10 el dinero que tengo y unirme a la multitud del jet privado. La única razón por la que valdría la pena sería recibir el tipo de prestigio que mi padre y mi abuelo obtuvieron entre sus compañeros.

Yo invierto bastante conservadoramente estos días. No gasto más de lo que gano pasivamente, y probablemente tendré algunos herederos ricos como van las cosas. Supongo que eso significa 4 generaciones de riqueza. No soy un inversionista tan bueno como mi padre o su padre, así que no asumo grandes riesgos. Estoy listo para hacerlo bien. Si no tuviera ese fondo fiduciario, sería una persona trabajadora de clase media atrapada semipermanentemente en la carrera de ratas como los compañeros profesionales con los que trabajé durante mis años de trabajo. Viví con ese presupuesto durante mucho tiempo, y hubo algunos años de escasez en el que vivía en apartamentos y casi me quedaba sin dinero al final del mes, por lo que me siento enormemente afortunado de tener dinero.

Tengo algunos amigos de fondos fiduciarios de la infancia que no están tan bien. El principal problema con estos amigos son:

  1. No obligados a ganarse la vida cuando eran más jóvenes. Esto eventualmente termina con ellos convirtiéndose en artistas delirantes. Entran en el negocio de la música, son mediocres y no hay mucho dinero en la música en estos días. Hacen arte y tratan de venderlo y lo hacen bastante mal. Ellos intentan y el comercio de valores y son mediocres en eso. Si los padres ricos son sabios, mantendrán a sus hijos con una pequeña asignación y los obligarán a trabajar en algo.
  2. Las drogas Muchas drogas. Parece que el aburrimiento de no ser realmente excepcional en nada hace que la gente fume olla. Pot hace feliz a la gente con no hacer nada con su vida. El consumo excesivo de alcohol también es un camino cuesta abajo muy transitado para ser un completo fracaso en la vida. Un enorme accidente de tren de un niño de un fondo fiduciario dañó gravemente su salud con medicamentos más fuertes y ahora tiene problemas médicos persistentes. Los problemas de salud mental suelen seguir una gran cantidad de experimentación con medicamentos.
  3. No aprovechando la riqueza de experiencia de sus mayores. Fui a un campamento de verano para niños cuando era pequeña y, como estaba interesada en los negocios y mi padre y yo hablamos mucho sobre eso, sabía mucho más que los otros niños. El resto de mis amigos de fondos fiduciarios que pensaban que sus padres eran materialistas y que no se interesaban en los negocios, eventualmente tomaron el camino de la mediocridad de clase media y se los enseñaron a sus hijos. Tener una persona de negocios altamente exitosa que está dispuesta a ser tu mentor durante un período prolongado de tiempo es una gran ventaja que gran parte de la tercera generación acaba de desechar. La segunda generación generalmente se hizo más pobre, de modo que saben cómo es la pobreza y tratan de aprender lo más posible de sus padres.

Hay un elemento de verdad en esto, pero no debe ser sobregeneralizado. Como dice el viejo dicho: la adversidad trae virtud, la virtud trae prosperidad, la prosperidad trae decadencia; La decadencia trae la adversidad. El ciclo continúa. La mayoría de las culturas de todo el mundo tienen dichos que capturan la naturaleza cíclica de la riqueza. La mitología india afirma que la diosa de la riqueza, “Laxmi”, es muy inconfundible y no le gusta quedarse en un lugar por mucho tiempo. Los británicos tienen un dicho: mangas de camisa a mangas de camisa en tres generaciones.

Pero hay muchas excepciones a esta regla. Otro ejemplo, además de muchos que otros han señalado: la familia Toyoda de Japón. Sakichi Toyoda fue el fundador de lo que ahora se ha convertido en el imperio de Toyota. Su posteridad, es decir, Kiichiro (ayudado por Eiji, su primo), Shoichiro, y ahora Akio han continuado bastante bien.

En la India hay una comunidad empresarial llamada “Marwari”. Parece que son capaces de vencer esta regla con la frecuencia suficiente para que se pueda argumentar que la regla no se aplica a ellos. ¿Cómo lo hicieron? Primero, son increíblemente trabajadores. En segundo lugar, son muy conservadores, muy tradicionales. Sus hijos son preparados en “sus maneras” desde la infancia. Se le puede permitir al hijo de un hombre de negocios que descuide sus estudios en la escuela, pero se le enseñará el negocio familiar desde la infancia. Tercero, hay un gran sentido de comunidad entre ellos. Tienen una red informal de capital de riesgo en la comunidad. Y la tutoría, la experiencia y otros tipos de ayuda están fácilmente disponibles para los ancianos de la familia o los ancianos de la comunidad.

Me parece que el secreto de la riqueza familiar duradera es darle una alta prioridad a la preparación de sus hijos. Uno de mis primos está casado con una dama que proviene de 15 a 20 generaciones de riqueza. Cada generación sucesiva ha producido personas altamente exitosas, a menudo en muchos campos diversos. Algunos eran industriales, algunos abogados o médicos o ingenieros altamente exitosos, pero han logrado mantener su éxito durante muchas, muchas generaciones.

Cornelius Vanderbilt fue el hombre más rico de América. Su hijo dobló su fortuna. Sin embargo, incluso su descendiente más rico de nuestra generación, Anderson Cooper, no recibió herencia. ¿Que pasó?

Biltmore, la finca de la edad dorada de la familia, ahora es una atracción turística.

En 1810, el futuro magnate “Commodore” Vanderbilt pidió prestados $ 100 a su madre y se puso como empresario. Encontró el éxito en los barcos de vapor, luego construyó un imperio en los ferrocarriles. ¡Al momento de su muerte, el patrimonio neto de Vanderbilt superaba el del Tesoro de los Estados Unidos! Su hijo William Henry Vanderbilt heredó la mayor parte de la fortuna familiar y la duplicó en el momento de su muerte.

Pero ese fatídico golpe de tercera generación.

El dinero se dividió entre dos de los nietos del comodoro: Cornelius Vanderbilt II y William Kissam Vanderbilt. El último señaló: “La riqueza heredada es un verdadero obstáculo para la felicidad … No me ha dejado nada por lo que esperar, ni nada definitivo por lo que buscar o luchar”.

Casas, fiestas, deportes, filantropía: llegaron a dominar los intereses de todos los herederos. Y a medida que los ferrocarriles disminuyeron en importancia, ya no quedaba nadie para reunir a los considerables recursos y conexiones de los Vanderbilt para asegurar un futuro brillante para la fortuna de la familia basada en el ferrocarril.

A mediados del siglo XX, las grandes casas de Vanderbilt fueron derribadas, y mientras su nombre vive en la Universidad de Vanderbilt, la influencia y la prominencia de la familia se han perdido casi por completo.


No he tratado con el dinero de la familia de cerca de la magnitud de los Vanderbilts, su fortuna sería la más grande en el mundo hoy, después de todo. Pero he pasado tiempo con aquellos con dinero de la familia sustancial. En mi experiencia, hay dos formas amplias de establecer prioridades dentro del legado familiar.

Wealthy Families: un plan brillante está estructurado para transferir la fortuna de la familia de una manera económicamente óptima. Impuestos patrimoniales, intereses comerciales privados, ganancias de capital, todo en el plan. Los niños son asquerosamente ricos. Así son los nietos. Pero el alma de la familia se erosiona, y también lo hace la fortuna familiar.

Familias ricas : estas familias no están transmitiendo dinero, están transmitiendo una cultura familiar. La fortuna familiar es una herramienta confiada a la familia, y por eso quieren un gran plan financiero. Pero el legado fundamental que han construido es una institución, una cultura, una familia.

El error financiero número uno que comete la gente es confundir dinero con riqueza.

¿Estás trabajando para construir una familia o una cuenta corriente?

Contestaré esto anónimamente ya que es personal,

Soy un empresario que lucha, sin embargo mi familia ha sido objeto de celos durante décadas. Incluso hay una calle con el nombre no oficial de nosotros.

Mi bisabuelo, tenía edificio y un hotel en el centro de la capital.

Mi abuelo agregó, además de eso, un edificio adicional que construyó con su hermano.

Mi padre, un ser humano muy perturbado y abusivo, muy inteligente, pero muy reacio, se arriesgó … No agregó nada, básicamente gastó grandes cantidades en un desperdicio de dinero no esencial, y ahora en sus 60 años está gastando el resto en prostitutas y casinos.

Yo, tuve que ir a una universidad pública gratuita, donde solo el 10% de los estudiantes tuvieron éxito, solo porque mi padre era tan barato que no quería invertir en mi educación.
Cuando pedí un medio de transporte, porque la universidad estaba lejos y necesitaba un transporte más efectivo que los autobuses, me compró una moto, y sí, tuve un pequeño accidente de carretera cada dos semanas.

Soy una persona muy inteligente con un coeficiente intelectual superior a 140, tuve éxito en la universidad pública y agregué otros 2 diplomas además de eso, por supuesto con 0 contribuciones de mi padre. Incluso obtuve una beca para obtener una maestría en una capital europea.

He lanzado mi propia empresa, en un país extranjero, fallé, lancé otra, fallé otra vez, y ahora estoy en mi tercera mejor optimizada, en todo esto, nunca le pedí dinero a mi padre (excepto una vez, cuando Me di cuenta de que tenía que rogarme de rodillas para que se considerara mi solicitud, con la ventaja adicional de que mi proyecto debería estar de acuerdo con su visión, así que sí no obtuve el dinero), aunque estaba claro que lo necesitaba y con Dinero que podría haber construido una gran compañía.

Solo te estoy contando esta historia, para enfocarte en algo importante:
Para la tercera generación, los niños ricos tienen derecho, y egocéntricos, piensan que el dinero que obtuvieron de sus padres es suyo para gastar, no para agregar.

Porque ganar dinero y crear riqueza y pasarlo a la siguiente generación son dos tareas separadas y distintas.

Crear una cultura o institución mediante la cual la riqueza familiar se genera y transmite continuamente es extremadamente difícil.

La gente piensa que ganar dinero es la meta final.

Hiciste un millón de dólares o un billón de dólares. ¡¡¡Lo hiciste!!! Woohoo !!! Tu familia está puesta para siempre.

No, no es. Crea otro problema único en sí mismo, manejándolo. El trabajo de cultivarlo o simplemente mantenerlo intacto es tan difícil como adquirir la fortuna.

La gente rara vez piensa en esto.

Una gran cantidad de familias que adquieren riqueza lo hacen debido al trabajo arduo o la decisión astuta o afortunada de algunos individuos de la familia.

Muy raramente estas personas piensan y planifican seriamente sobre la tarea de transmitir su riqueza a la próxima generación. Con demasiada frecuencia, denigran la tarea y terminan arruinándola.

Sobre el papel, parece muy simple. Pásales el dinero, los bienes de la familia, el negocio familiar, etc. ¿Qué tan difícil es darle a alguien un boleto de lotería ganador?

El problema es que el donante tiene muy poco control sobre cómo se usa el regalo.

Hacer dinero es una cosa, tratar de entrenar a su sucesor para que no haga un mal uso es un conjunto de habilidades completamente diferente.

Con demasiada frecuencia, las personas que hacen la riqueza no pasan su conjunto de habilidades a la siguiente generación. O bien están demasiado ocupados, no están dispuestos a enseñar, y asumen que sus hijos serían automáticamente como fotocopias de sí mismos.

Los herederos que no han trabajado por la riqueza, a menudo no aprecian plenamente la dificultad de su gestión.

Con demasiada frecuencia, la riqueza familiar se transmite a un individuo que termina malgastándolo y perdiéndolo. Este es un problema común. El heredero tiene un sentido exagerado de sus propias capacidades de creación de riqueza y termina exagerando en inversiones de alto riesgo.

A veces, la riqueza de la familia se divide y se entrega a muchos herederos, lo que lleva a su dilución. La fuerza del activo principal se disipa como resultado. Este es un problema con las familias de agricultores, ya que la granja principal se separa y las parcelas más pequeñas no pueden generar ingresos suficientes para ser sostenibles.

Sin embargo, si la riqueza familiar está dividida. Puede llevar a cosas buenas, ya que los miembros individuales de la familia pueden administrar e incluso aumentar su asignación sin los impedimentos de otros miembros de la familia.

En Europa y Gran Bretaña, ayudaron a superar el problema al estipular que el heredero no podía vender el activo principal, solo podían vivir de sus ganancias. También lo configuraron de modo que el activo principal fuera a un descendiente masculino que se lo pasaría a su hijo. Si no tuviera hijos, la propiedad pasaría al siguiente descendiente masculino.

En algunos casos, el creador de riqueza no lo considera adecuado para transmitir la riqueza familiar a sus descendientes. Por ejemplo, Bill Gates, Warren Buffett, han dicho que no darán su riqueza a sus hijos.

Como un Gen 1.5, creo que hay 2 fuerzas principales en juego, y que las personas son injustamente duras con los Gen 3.

En primer lugar, 3 generaciones de liderazgo de empresas familiares abarcarán alrededor de más o menos 50 o 60 años. Este es un tiempo bastante largo, lo suficientemente largo como para que factores estructurales como la competencia y la interrupción entren en juego. Una industria que crecía y era rentable cuando Gen 1 fundó el negocio ya no puede ser, cuando Gen 3 asuma el control. Si bien no estoy en desacuerdo con el hecho de que los Gen 3 pueden tener menos agallas que sus padres, también es difícil para ellos nadar en contra de la marea del cambio. Ejemplos que vienen a la mente incluyen textiles y aserraderos.

El segundo factor es con habilidades y entrenamiento. Para abordar el factor anterior se requieren habilidades empresariales. En otras palabras, las nuevas empresas que tienen potencial deben iniciarse. El desafío es que para muchas empresas familiares, Gen 2 se incorpora y asume roles muy funcionales dentro de la empresa, y nunca tiene el tiempo ni las oportunidades para desarrollar sus habilidades empresariales, por lo que la familia nunca se expande de su negocio principal. Sin un modelo de rol empresarial para emular, y con los mismos desafíos que la Gen 2, a la Gen 3 también le puede resultar difícil hacer pivotar su negocio.

Dicho esto, mi propio plan de juego para romper la maldición de 3 generaciones no tiene nada que ver con el gobierno, los valores o la educación para mis hijos, cosas por las que los asesores cobran una bomba. Más bien, es simplemente seguir mejorando mi propia gestión y habilidades empresariales. Con excelentes habilidades de gestión, podré delegar y administrar nuestras empresas de manera efectiva en el menor tiempo posible, de modo que pueda concentrarme en la expansión y las nuevas industrias. Luego, mis hijos tendrán la oportunidad de probar sus propias empresas, aprendiendo así las habilidades necesarias, sin sentirse obligados a entrar para tomar el control de mi barco que se hunde.

Construir un imperio de negocios es difícil y consume mucho tiempo. Bill Gates dormía debajo de su escritorio en su oficina en los primeros días de Microsoft, por ejemplo.

Durante este tiempo, cuando no ves a tu familia, ¿quién cuida a los niños? Probablemente sea una niñera que los ama, pero sin duda no los está infundiendo con ética de trabajo, ingenio, perseverancia y conocimientos de negocios que necesitarán para mantener o aumentar la enorme cantidad de dinero.

Puede tratar de contratar asesores , establecer fideicomisos y hacer provisiones de “hombre muerto” en su testamento para controlar el dinero incluso después de que se haya ido. Pero, esos niños ahora son como pequeños pingüinos gordos y son súper vulnerables y deliciosos. No hay suficiente dinero en el mundo que no pueda ser enojado por un heredero dedicado.

Entonces, la única forma de superar esto es criar a los niños como un proyecto empresarial con el objetivo específico de brindarles habilidades y rasgos de carácter para mantener a los afortunados. Y nietos ¡No es fácil!

Buenas respuestas a esta pregunta. Me gustaría añadir mis propias observaciones personales. Primero, la pregunta contiene una generalización que ciertamente tiene excepciones. Hay algo de verdad, aquí, sin embargo. Todos lo hemos visto. La motivación es clave. Conducir; entusiasmo; nivel de energía; Va por muchos nombres y descripciones. Hay muchas personas muy inteligentes que no alcanzan su máximo potencial de ingresos (o conservan la riqueza) porque no quieren hacerlo. Quizás son perezosos. Tal vez no quieran hacer los sacrificios / compromisos que son necesarios para la realización de grandes ingresos. Tal vez (y creo que mucha gente entra en esta categoría) son lo suficientemente inteligentes / competentes en el área en la que finalmente se enfocan, son financieramente cómodos y no necesitan pasar por la angustia del alto riesgo de alta ganancia. Muchas personas muy ricas tuvieron varios fracasos antes de llegar a lo grande. Es poco probable que las generaciones posteriores sientan la necesidad de arriesgar su riqueza heredada o de realizar los actos incompletos que hicieron los recolectores de riqueza originales, por lo que es posible que no puedan aumentar significativamente la riqueza que tienen.

¿Qué pasa con las personas que han caído en la riqueza? Un interesante estudio de los ganadores de la Lotería (un estudio anecdótico, no científico) indicó que muchos millonarios de la lotería simplemente no podían conservar su dinero. En un tiempo sorprendentemente corto se rompen de nuevo. Sugeriría, una vez más, que la motivación es clave. A esas personas simplemente no les importaba acumular riqueza, construir nada o pasar activos a sus herederos. Las razones de esto se discuten en muchos de los comentarios y respuestas a esta pregunta.

En los EE. UU., Una de las razones más importantes para no ser una riqueza familiar de larga duración es la ley de planificación de patrimonio legal comúnmente conocida como la “Regla contra la perpetuidad” (hay un número de reglas de planificación de patrimonio que juegan un papel importante) , pero esta es una grande). La “Regla contra la Perpetuidad” dice algo en el sentido de que una persona no puede dictar a quién y con qué propósito se puede distribuir la riqueza al morir más allá de una vida de más de 21 años. Entonces, el tiempo máximo que una persona adinerada puede amarrar su riqueza es por la vida de una persona (por ejemplo, un nieto que tiene 6 meses de edad) más 21 años después de la muerte de ese niño. Qué extraña ley, puedes decir. ¿Por qué fue creado? Un ejemplo dado por un profesor de derecho de Chicago trató sobre la familia Wriggly (Chicago Cubs, Periódicos, etc.). Muchos súper ricos tienen egos enormes y se ven obligados a crear entidades enormes y duraderas; Por lo general, en la forma de fideicomisos establecidos en su muerte para hacer muchas cosas, pero de manera más crítica, para acumular más riqueza. Wriggle era dueño de una manzana de la ciudad de Chicago en su apogeo. Si se permitiera que los fideicomisos que creó en su muerte continuaran indefinidamente (es decir, sin restricciones por la “Regla contra la perpetuidad”), el fideicomiso de la familia Wriggle sería el dueño de la mayor parte de Chicago hoy. (¿Qué hay de los herederos de la familia Wriggly, preguntas? Bueno, en este ejemplo obtendrían lo que la Voluntad les haya dejado, tal vez nada, mientras que la confianza crece a enormes proporciones. Nuevamente, el ego de algunas personas que quieren controlar su el dinero después de la muerte es insondable, pero quizás él / ella no confió en las generaciones futuras para proteger la riqueza tan bien como lo haría.)

(Tengo que agregar la advertencia de que no soy un abogado de planificación patrimonial. Un abogado de impuestos / planeación patrimonial probablemente podría explicar las políticas y leyes del gobierno que limitan la acumulación de riqueza mucho mejor que yo. los planes hacen todo lo posible para vender la riqueza de una manera que derrote la intención de la “Regla contra la Perpetuidad”. Ah, abogados, hay que amarlos. Pero, lamentable, el pobre graduado de la escuela de derecho que toma el Examen de la Barra y tiene que explicárselo a los graduados de los exámenes por los que el Sr. White dejará a Blackacre con su esposa y luego con cualquier nieto vivo, incluso con cuotas de por vida, y luego el resto con el partido demócrata para usar solo como anuncios de radio en Texas, tal vez no tenga éxito. Es razón suficiente para ser mecánico de automóviles.)

Me encantaría saber si existen leyes similares en Europa que puedan limitar el crecimiento ilimitado de los estados. ¿Nadie sabe?

Este dicho ya no es tan verdadero.

Anteriormente, se trataba de una simple dilución (por tener más hijos que el crecimiento relativo del patrimonio neto total de esa generación adulta) y el gobierno cobraba el 80% en impuestos en 2 generaciones.

Ahora que los fideicomisos y la planificación patrimonial hacen que el impuesto a la herencia sea opcional, las economías modernas hacen que los ricos obtengan el doble del rendimiento sobre el capital en comparación con las inversiones de los no ricos y con familias más pequeñas, eso ya no tiene que suceder.

En algún momento, un huevo de nido crece más grande y más rápido de lo que puede gastar el rendimiento anual (en cierto tamaño, esto funciona incluso con bonos del tesoro). Se necesitaría un gran desperdicio (y / o errores) para perder una herencia.

Es como por qué todos los peloteros profesionales terminaron en la ruina; eso ya no sucede ahora que hay un sistema de profesionales en el lugar para ayudarles a manejar su dinero sin ser estafados o dejarlos gastar. Además, su hijo no necesita conocer el negocio familiar para mantener la riqueza ahora, con el sistema actual.

Si eres tan rico que no tienes que trabajar, es posible que no tengas la personalidad para adquirir el conjunto de negocios que necesitas para que crezcas lo suficiente como para vivir en él y dividirlo en dos descendientes, o ciertamente no tres veces. Así que sí, hay límites con la definición de ricos en los que no se mantendrá 3 generaciones en esa definición en los extremos (los mega ricos no se mantendrán muy ricos y los ricos no se mantendrán ricos ya que tienen que tocar el principio vivir “un estilo de vida rico”, que algunos mocosos querrán).

La diferencia aquí es la definición de clase media frente a la antigua y rica definición de clase alta. La primogenitura funcionó para mantener las propiedades familiares, y de hecho, muchas superaron las 3 generaciones. Eso era antiamericano, y no se esperaban 3 crías inteligentes seguidas, pero se podía mantener la riqueza real. Uno de los hijos de Vanderbilt aún es dueño de la casa más grande del país, la finca Biltmore, y está generando toneladas de dinero para su generación actual.

Incluso Paris Hilton no pudo gastar más que sus activos actuales adquiridos. Si no se lo da a la caridad o tiene demasiados hijos, los nietos de sus nietos vivirán su estilo de vida. Póngalo en un fideicomiso con límites estándar, y es un hecho hoy en día. La nueva normalidad es que los ricos seguirán siendo ricos.

Escuché que duraría por 7 generaciones. Podría haber muchas razones ya discutidas.

La razón principal por la que no durará más de 7 generaciones (el mejor de los casos) es la situación política y tecnológica.

Situación política :

Si miras la historia del mundo, cada 50 (en su mayoría) a 300 años (rara vez), la situación política cambia por completo. En el siglo XVI, la mayoría de los más ricos son de China e India porque tenían una entidad política más fuerte, como los mogoles y los mongoles. Luego cambió a turcos, a iberia, a franceses y británicos a estadounidenses. Mañana chino. Dondequiera que existan naciones poderosas, habrá gente más rica.

Tecnología:

Durante la era agrícola, el subcontinente indio y los chinos son los más ricos debido a la gran población agrícola y la tierra. Luego los comerciantes de rutas terrestres en el momento de los turcos, y luego la era industrial en el momento de la era colonial. Entonces los estadounidenses de edad de la información.

Lo que estoy tratando de decir es que mientras exista una nación poderosa, habrá ricos. Cuando caiga, también caerán personas ricas que es de 50 a 300 años.

Otras cosas podrían ser la falta de identificación de los cambios, la falta de exposición, la adicción a las drogas, los diferentes intereses, el bienestar mental y físico, etc.

Esta es sólo mi teoría.

Mi respuesta sería una combinación de Mehran y Robert.

Parte del problema son las matemáticas simples. El hombre que gana el dinero tiene tres hijos, cada uno tiene tres hijos …

Pero una parte (probablemente mayor) del problema es la mentalidad. La primera generación recuerda cómo es no tener dinero y tiende a ser bastante frugal. La segunda generación crece teniendo siempre lo que querían, y espera lo mejor en todas las cosas. Sus hijos no crecen con un padre frugal, sino con un derrochador. No entienden el valor del dinero.

Luego están los divorcios caros. Impuestos patrimoniales. Las malas inversiones de una generación más joven están ansiosas por demostrar que son empresarios más agudos que las familias paternas.

Y hay estupidez. Para un ejemplo reciente, no busque más allá de Johnny Depp. El tipo sigue ganando mucho dinero, pero gasta más rápido de lo que gana. Recientemente ha estado pasando por $ 2 millones al mes. Eso está por encima de las 14 casas que posee, y el yate de $ 20 millones. El esta quebrado

Lo mismo le pasó a Michael Jackson. Mike Tyson. Kareem Abdul-Jabbar. Estaban ganando tanto dinero que no se preocupaban por cuánto gastaban, hasta que de repente ya no queda nada en el bote.

Es mucho más fácil perder una fortuna de lo que crees.

Los impuestos y la escisión de la herencia.

Los multimillonarios ahora que conocen el futuro previsible de su legado quieren protegerlo para que formen organizaciones sin fines de lucro que protejan su riqueza de impuestos adicionales (donaciones / herencias) a una tasa del 40%. El IRS también rechazó la omisión de generación (pasar los activos a los nietos).

Digamos que usted tiene $ 1 mil millones en activos. Se lo pasa a dos herederos que se dividen en $ 500 millones y cada uno tiene que pagar $ 200 millones de impuestos. Luego lo pasan a sus hijos de 2, que es de $ 150M cada uno y después de los impuestos del patrimonio, ganan $ 90M cada uno.

Así que un billón se redujo a $ 90M cada uno después de 2 generaciones.

Con una organización sin fines de lucro, todo el dinero es administrado por la junta de confianza que usted designa a sus propios hijos. Pueden tener acceso al dinero cuando lo necesiten. Además fijan sus propios sueldos y sorteos. Se les cobrarán impuestos sobre sus ingresos, ya que las personas normales y las bebidas tienen que preocuparse por el impuesto a la herencia. Muchas personas ricas incluso obtienen ganancias con sus organizaciones sin fines de lucro, incluso colaborarían con otros multimillonarios para permitir que sus hijos participen en la junta cuando contribuyen al fondo común. Por lo general, esto se hace cuando se trata de una llamada de última hora y se están quedando sin tiempo.

Todas las 10 personas con mayores ingresos no tienen fines de lucro y me dijeron que solo tiene sentido establecer una para ti mismo si tienes un patrimonio neto de al menos $ 50M.

Al dirigir una fundación de caridad, su familia será vista como una buena gente que ayuda a los necesitados y los pobres. Amado por la gente. Cuando se trata de ataques políticos, serán protegidos. Si nos fijamos en el mkney real que va en la causa de cualquier organización benéfica sería de alrededor de 0,1 a 1,5% en promedio. Lo más que he visto personalmente fue tal vez el 2,5%.

De la experiencia personal; Mis abuelos en ambos lados eran ricos, no Vanderbilt, pero lo suficientemente ricos para que sus 7 descendientes combinados nunca tuvieran que trabajar.

Ambas historias son similares, así que me centraré en un lado. Mi abuelo solía trabajar de 10 a 2 de la madrugada casi todos los días del año, y mi abuela se encargaba de todo y también hacía los vestidos que vendía sola. Tendrían unas vacaciones una vez al año durante una semana en alguna playa e irían allí conduciendo. Por lo que sé, solo una vez en su vida fueron a Europa en un mes de vacaciones.

Lograron comprar muchas propiedades básicamente ahorrando y teniendo buen crédito, encontrando buenas oportunidades y luego pagaron las hipotecas de los inquilinos para que compraran nuevas, siempre buscarían personas con problemas financieros que debían vender propiedades rápidamente.

Mi madre y mi padre heredaron tanto el dinero como las propiedades y nunca han trabajado seriamente por un solo día, han viajado mucho, compran un montón de basura y cada vez que están por encima de sus cabezas, rápidamente venden una propiedad por debajo del real. Valor (para alguien como abuelos, ¿karma?).

Una muestra rápida, cuando los alquileres de videos se utilizan para cobrar por demoras en las devoluciones tardías, tendría quizás 5 o 6 películas durante más de una semana para evitarle el problema de salir un bloque para rechazarlas, lo peor de todo es que tenía una doncella que podía hacerlo por ella, pero simplemente no le importaba el dinero.

Por suerte aprendí el ejemplo de mis abuelos y no de mis padres, así que estoy bien solo porque lo único de lo que estoy seguro, aparte de la muerte y los impuestos, es que no heredaré un solo centavo.

Estoy escribiendo un libro sobre lo que he aprendido entrevistando a millonarios. Mencioné algunas conclusiones de este estudio sobre Quora, algunas veces antes.

Una de las cosas que aprendí de inmediato es que algunos de los niños de las personas a las que entrevisté tenían una mentalidad totalmente diferente: para ellos, el ajetreo no era necesario y en realidad “se veía mal”.

En realidad soy amigo de un hijo de un multimillonario en la región donde estoy estableciendo algunas empresas en Portugal. Su padre se parece a un John normal, que trabaja sin descanso, de 6:00 a 18:00. Su hijo, y mi amigo, parece un niño rico que obtuvo todo lo que quería en la vida, sin trabajar para ello.

El trabajo duro es bueno para el alma humana. Muchas personas exitosas se abrieron paso hasta la cima, comenzando desde la nada. En su mayor parte, tenían una gran razón para tener éxito. Algunos tuvieron que alimentar a sus hijos. Algunos vieron a sus padres tener la peor vida de todos, a pesar de que trabajaron muy duro. Elevaron sus estándares y trabajaron duro, motivados por una gran razón para tener éxito. Les dieron a sus hijos lo que nunca tuvieron antes y, como resultado, se echaron a perder y, sobre todo, nunca tuvieron una verdadera razón para luchar por una vida mejor.

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