Las parejas casadas pueden declararse en bancarrota junto con una petición: esto se llama una bancarrota conjunta. Presentar conjuntamente significa que su propiedad combinada y sus deudas son parte de la bancarrota. En muchos casos, presentar una quiebra conjunta tiene sentido. Pero a veces es mejor que lo hagas solo. (Para obtener más información sobre la bancarrota conjunta, consulte Cómo presentar una petición de bancarrota conjunta).
Estas son algunas de las cosas que debe considerar al determinar si debe declararse en bancarrota conjunta con su cónyuge. En esencia, su decisión probablemente activará qué opción le permite descargar más de sus deudas y conservar más de su propiedad.
¿Qué deudas estás tratando de eliminar?
Esta es una de las consideraciones más importantes en cuanto a si debe declararse en quiebra conjunta con su cónyuge. A través de una quiebra conjunta, puede eliminar todas las deudas que usted y su cónyuge pueden pagar. Sin embargo, si solo un cónyuge se declara en bancarrota, el cónyuge que no presenta la declaración todavía está en el anzuelo por sus propias deudas, así como las deudas conjuntas. Por lo tanto, si tiene muchas deudas conjuntas, presentar una quiebra conjunta suele ser la mejor opción. (Para saber qué deudas son conjuntas y cuáles son individuales, vea Propiedad separada y comunitaria durante el matrimonio: ¿Quién posee qué?)
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Por otro lado, si tiene pocas o ninguna deudas conjuntas y su cónyuge tiene muchas deudas individuales, es posible que no le interese presentar una quiebra conjunta. En ese caso, su cónyuge puede presentar una reclamación para eliminar sus propias deudas. De esta manera usted (el cónyuge que no presenta la solicitud) tiene la opción de declararse en bancarrota más adelante cuando realmente la necesite.
Nota especial para los Estados de propiedad de la comunidad: si vive en uno de los pocos estados que tiene “propiedad de la comunidad”, el cálculo puede ser diferente. En muchos de estos estados (depende de las leyes individuales de cada estado), las deudas de la comunidad se descargan con respecto a cualquier propiedad de la comunidad, incluso si solo un cónyuge se declara en bancarrota. Esto significa que los acreedores dados de alta no pueden perseguir ninguna propiedad comunitaria mientras ambos cónyuges estén vivos y aún estén casados. Esto también se conoce como “descarga fantasma” porque el cónyuge que no presenta la solicitud también recibe protección a pesar de que no recibió una descarga. Por lo tanto, la presentación individual o conjunta puede proporcionar el mismo beneficio vigente. Por otro lado, puede perder más propiedades en estos estados si presenta una declaración individual (vea a continuación).
Para saber si vive en un estado de propiedad comunitaria, vea Propiedad separada y comunitaria durante el matrimonio: ¿Quién posee qué?
¿Cuántos bienes tienes?
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Cuando presenta una declaración conjunta, tanto usted como los bienes y bienes de su cónyuge se incluyen en la quiebra. Esto incluye todas las propiedades conjuntas y todas las propiedades independientes que cada uno de ustedes posee individualmente. La decisión de presentar una quiebra conjunta con su cónyuge también depende de si tiene suficientes exenciones para proteger toda su propiedad. Si vive en un estado que permite que las parejas casadas que presentan una declaración conjunta doble exenciones, por ejemplo, es posible que pueda conservar más de su propiedad. (Para obtener más información sobre las exenciones por bancarrota y cómo protegen su propiedad en bancarrota, consulte nuestra área de Exenciones por quiebra).
Si presenta una quiebra individual sin su cónyuge, su propiedad separada no forma parte de su quiebra. Entonces, si su cónyuge tiene una cantidad significativa de propiedad separada no exenta, su mejor opción puede ser presentarla sin su cónyuge para proteger sus bienes.
Nota especial para los Estados de propiedad de la comunidad: Si vive en un estado de propiedad de la comunidad, la propiedad de la comunidad puede estar disponible en la bancarrota, incluso si solo un cónyuge se declara en bancarrota. Averigüe la ley en su estado o consulte con un abogado de bancarrota local antes de presentar su solicitud.
Propiedad mantenida como arrendamiento por la totalidad
Algunos estados excluyen la propiedad mantenida como arrendamiento por la totalidad del patrimonio de la bancarrota si solo un cónyuge presenta la reclamación. (Si la propiedad se mantiene como un arrendamiento en su totalidad, significa que la propiedad es de propiedad conjunta de una pareja casada como una sola entidad matrimonial, no como individuos). Si vive en uno de estos estados y tiene su casa u otra propiedad importante parte de la propiedad como arrendamiento por la totalidad, usted puede proteger la casa o la propiedad si solo un cónyuge se declara en bancarrota. Si presenta una declaración conjunta y la exención de la propiedad no cubre su patrimonio, podría perder su vivienda.
Costos de quiebra
Por lo general, declararse en bancarrota implica pagar una tarifa de presentación ante el tribunal y pagarle a un abogado si decide contratar uno. Al presentar una quiebra conjunta con su cónyuge, podrá ahorrar una cantidad sustancial de dinero al presentar dos quiebras individuales. Primero, los honorarios de presentación en el tribunal son los mismos tanto para las quiebras individuales como para las concursales. En segundo lugar, los honorarios de los abogados por una quiebra conjunta suelen ser mucho más baratos que por dos quiebras individuales.
Conveniencia
Cuando se declara en quiebra, debe proporcionar una gran cantidad de información financiera al tribunal y al síndico de bancarrota. También debe acudir a al menos una audiencia frente al fideicomisario. Si presenta una quiebra conjunta con su cónyuge, irá a las audiencias juntos y proporcionará solo un conjunto de documentos de bancarrota. Como resultado, la presentación conjunta con su cónyuge suele ser más eficiente y conveniente que los dos que presentan la declaración por separado.
Efecto en su crédito
Si presenta una quiebra conjunta, se reflejará en ambos informes de crédito. A pesar de que la bancarrota tiene un efecto negativo en su crédito inicialmente, las calificaciones crediticias de la mayoría de las personas tienden a aumentar poco después de la bancarrota. Sin embargo, si tiene buen crédito y su cónyuge necesita declararse en bancarrota principalmente por sus propias deudas, entonces no le convendría presentar una declaración conjunta y llevar el crédito a su crédito. (Para obtener más información sobre cómo arreglar su crédito después de una quiebra, consulte la sección de Reparación de créditos de Nolo).