¿Cuánto tiempo puede vivir mi familia con un ahorro de $ 500,000 si el costo mensual es de $ 5000?

Answer 1

Este es un cálculo muy estándar que esencialmente TODOS los “planificadores financieros” realizarán pronto cuando se reúnan con clientes potenciales. ¿Cuánto tiempo durará mi dinero con retiros sistemáticos? Aquí hay uno que también le permite aumentar la inflación: la Calculadora de Retiro de Retiro

Suponiendo una tasa de crecimiento de alrededor del 8% (lo que es bastante agresivo …), puede lograr que sus ahorros actuales duren un poco más de once años y medio.

Si puede encontrar una manera de agregar cosas al nido, las cosas mejorarán un poco, pero es difícil ver una manera fácil de reducir su tasa de gasto del 14% más cerca del 4% que la mayoría de los planificadores diría que es un buen objetivo por “ingresos sostenibles indefinidos”

Por supuesto, incluso esa tasa puede ser demasiado agresiva dadas las tendencias cambiantes:

La tasa de retiro ideal para la jubilación no afecta al director

Reglas de jubilación: repensar una tasa de retiro del 4%

Aquí está la cosa: el “punto de referencia” para los rendimientos de bajo riesgo es la nota de tesorería de 10 años. La tasa actual que se encuentra actualmente está muy por debajo del 2% – Tasa de índice de vencimiento constante Bonos Notas US 10 5 Tasas de 1 año Eso es importante porque si desea obtener un mejor rendimiento tendrá que aceptar más riesgos. Puede ser posible obtener un rendimiento del 3.5% al ​​asumir inversiones que son aproximadamente DOS VECES tan riesgosas como los bonos del Tesoro, y tal vez incluso un rendimiento del 5% al ​​asumir inversiones que representan algo más riesgoso tres veces, pero obtener un 8%, eso es realmente aproximadamente 4 veces más riesgo y eso comienza a volverse MUY poco realista en las condiciones actuales.

Si ha estado invirtiendo durante más de diez años , debería tener una visión muy seria de lo que sucede durante las recesiones del mercado , simplemente: muchas personas ven que sus tenencias disminuyen sustancialmente . Si está solo, es posible que realmente pueda modificar su estilo de vida para hacer frente a tales desaceleraciones, pero si tiene hijos, se da cuenta rápidamente de que incluso en la situación más “fuera de la red” es muy difícil lidiar con la incertidumbre financiera dado que hay un horizonte temporal muy limitado para los principales eventos en sus vidas , a menos que esté muy alejado de la corriente principal, es imposible postergar cosas como el cumpleaños o la entrada de un niño a la escuela hasta que “nuestro portafolio se recupere” …

De manera similar, el consejo de casi cualquier persona que haya iniciado cualquier tipo de negocio es que cualquier ahorro que tenga es “nunca suficiente”: poner en marcha un negocio, por no decir rentable, es muy incierto, requiere mucho tiempo y es mucho más riesgoso que simplemente invertir en empresas existentes que tienen un historial de generar rendimientos positivos.

Le recomendaría encarecidamente que intente aumentar sus ahorros de manera significativa , tanto al aumentar sus ganancias como a la inversión en crecimiento. Establezca un objetivo alto pero realista: si puede aumentar sus ahorros en un 50% a $ 750k en unos 5 años, sería un rendimiento efectivo de más del 8.45% de la calculadora de tasa de retorno (CAGR). Por supuesto, el hecho de que ganaría dinero activamente de su cheque de pago significa que esto no es realmente un rendimiento puro, pero siempre que realice un seguimiento de cuánto está desviando a los ahorros, al menos puede comprender sus tasas brutas.

Suponiendo que aún pueda mantener ese gasto de $ 5k / mes y un crecimiento agresivo del 8%, los ahorros de $ 750k ahora duran más de 23 años, aunque eso no incluye la inflación … Los diversos escenarios que incluirían tales factores no son tan fáciles para modelar, especialmente si cualquier negocio que quiera comenzar también se vuelve más costoso en ese entorno. El valor de simplemente tener un montón más grande de masa parece ser una forma mucho más inteligente de planificar un cambio tan importante …

Answer 2

5000 / mes = 60000 / año.

Suponiendo que nunca ganó un solo centavo por ese capital y confió en retiros, duraría 500,000 / 60,000 = 50/6 = 8 años, 4 meses. Obviamente, estarás invirtiendo “con cierta agresividad”, por lo que menciono esto solo para proporcionar una línea de base para la discusión.

No soy un gran matemático, pero afortunadamente Google presenta una calculadora útil solo para este propósito: ¿Cuánto tiempo durará mi dinero con retiros sistemáticos?

Comenzando con un saldo de $ 500,000, asumiendo que retirará una cantidad fija de $ 5000 / mes (0% de aumento anual en los retiros), asumiendo una devolución del 8% antes de impuestos bastante saludable y un nivel impositivo del 25% (jefe de familia $ 50,401 – $ 130,150) su dinero Te duraría 11.6 años. Esta calculadora ni siquiera tiene en cuenta los aumentos de COL.

En términos más generales:

No hay certeza acerca de cuánto podría o podría ganar invirtiendo ese dinero, pero una buena regla general ha sido que las inversiones conservadoras le reportarán aproximadamente. 3% anual, teniendo en cuenta las comisiones e inflación. (Nota: esta es la razón por la que cada vez que escuchas a alguien como Dave Ramsey decir que puedes planear un 12% por año, deberías ir por el otro lado. Incluso Bernie Madoff generalmente solo devolvió alrededor del 10% en su infame escándalo de inversiones, y esos resultados fueron todavía considerado lo suficientemente impresionante como para que él ejecute el esquema Ponzi más grande de la historia.)

Esto no quiere decir que no pueda obtener rendimientos más altos, pero si no está buscando más que un riesgo moderado para el capital y un flujo de ingresos constante, no debe contar más de 3 a 5% por año.

3% de 500,000 = 15,000 / año. 5% = 25,000. (Recuerde, esto es inflación / costo de vida ajustado). Así que esto solo representa menos de la mitad de sus gastos de subsistencia.

Con 5000 / mes y un ROI neto del 3%, para vivir indefinidamente con sus ingresos de inversión, necesitaría $ 2 millones, no $ 500,000. Al 5% necesitarías $ 1.2 millones. Dependiendo de lo que estime que sea el ROI neto, su cifra objetivo puede ser más o menos. Espero eso ayude.

Answer 3

Mira, no me gusta involucrarme en “hipotéticos”, especialmente cuando se trata de dinero. Pero le daré un “consejo” importante cuando se trata de la planificación financiera. Mi enfoque es simple: “si controla sus gastos y combina” outgo “con” ingo “en lugar de adivinar qué hará el” mercado “o cuánto interés ganará o qué tan bien le estaba yendo a su cartera de acciones, puede extrapolar fácilmente cómo Por mucho tiempo, puede financiar su vida en el futuro. Por lo general, conocemos nuestros “gastos reales”, pero solo podemos adivinar nuestras ganancias. Además, como la única persona responsable de los Centros de Desarrollo de la Pequeña Empresa en el estado de Nueva York, puedo decirle que Todos sus dólares en “ganar” no son una buena manera de comenzar un nuevo negocio. Sugiero que un plan menos agresivo con un horizonte a largo plazo funcionará mejor para usted que su enfoque actual de “todos los ganadores”. La mejor de las suertes para usted. Dr. Rick, autor de Retirement: Different by Design

Answer 4

Si tiene $ 500,000 en efectivo y desea vivir con un índice de $ 5,000 / mes vinculado (por lo tanto, aumenta con la inflación), probablemente pueda vivir durante 10 u 11 años antes de que su dinero llegue a cero.

Aquí hay una gran herramienta para calcularlo: ¿Cuánto tiempo durará mi dinero con retiros sistemáticos?

Llego a poco más de 10 años si aumenta la tasa de retiro en un 2% al año, obtiene un rendimiento anual del 6% sobre su capital y no paga impuestos.

Juega con los números. Si necesita pagar impuestos, se reducirá a 9 años. Si cree que puede hacer frente a solo un aumento anual del 1% y obtener un retorno de la inversión del 7%, aumentará a 11 años.

Answer 5

Si no hace nada con su dinero y simplemente lo guarda en el banco, bueno, dos bancos, ya que el seguro de la FDIC cubre depósitos de hasta $ 250,000, los retiros mensuales de $ 5ka durarán 100 meses, lo cual es un poco más de 8 años.

No parece darse cuenta de que la “agresividad” significa riesgo. Riesgo significa que no hay seguro de la FDIC, y si pierde la inversión (monto del capital) no habrá ningún recurso.

La tolerancia al riesgo varía según la persona, personalmente soy adverso al riesgo. No estoy dispuesto a aceptar el riesgo de perder ninguna de mis inversiones: perder cualquier apreciación acumulada, tal vez, pero no el dinero que se invirtió originalmente. Hay otros que buscan abiertamente el riesgo: las inversiones arriesgadas pagan más a cambio, es decir, si ese retorno llega alguna vez, pero ya se sabe la desventaja de eso.

Tendrá que averiguar cuáles son sus opciones: además de estar activo en Quora (el tamaño de su familia, sus opciones de empleo, las opciones de empleo de su cónyuge, los costos de atención médica, los arreglos de vivienda actuales, la geografía, etc., ninguno de los cuales mencionó, por cierto). Estos determinarán cuáles son sus opciones de inversión y qué puede manejar.

Si desea invertir, una pregunta diferente de “¿Cuánto tiempo durará $ 500k si se retira mensualmente en incrementos de $ 5k?”, Entonces debe buscar un asesor financiero calificado y certificado. No soy uno de esos, así que no puedo hacer más comentarios.

Answer 6

Bueno, veamos … … inversión desconocida en producto desconocido …

Ingresos a ser producidos por fuente desconocida?

por lo tanto, no puedes SABER TODO HASTA QUE LLENES ALGUNOS EN BLANCO.

$ 5000 por 100 es $ 500,000 para que pueda vivir de los $ 500,000 por 100 meses

Si nada cambia, gordo posibilidad!

Los mercados fallan. Gobiernos no!

FALLAS DEL DINERO.

Si quieres mantenerte vivo como anónimo, aprende lo que se necesita …

vender produce

compra al por mayor y vende reventa

cree obras de arte que se venderán en una ciudad pequeña y prepárese para descubrir un “nuevo producto para la próxima ciudad pequeña”.

Donde vende 1 pieza o 1 millón de piezas, ya sea que compre madera para tallar en animales o compre Acciones en el NASDAQ … usted debe saber qué es el beneficio y la pérdida.

Si no puedes resolver eso ?????

viejo dicho “para ser un millonario, simplemente comience con un billón de dólares 1er. No importa cuánto pierdas.

Donald Trump es un buen ejemplo, heredado de un billón de dólares de la familia, AHORA MISMO VALOR CIENTOS MILLONES …

Perdió más del 50% del dinero que le dieron.