¿Debo abrir una cuenta IRA Roth para las ganancias de mi bebé?

Answer 1

Para poder contribuir a una cuenta IRA Roth o regular, debe tener ingresos imponibles … por lo tanto, si tiene una forma única para que su hijo obtenga ingresos sujetos a impuestos, puede tener sentido.

Si uno gana un ingreso sujeto a impuestos, puede aportar hasta el menor de $ 5,500 o su ingreso sujeto a impuestos.

Ahora, si puede hacerlo, sugeriría inversiones orientadas a los ingresos de mayor rendimiento en lugar de acciones comunes de grandes empresas. Cosas como REIT Preferreds, MLP (tenga cuidado con lo que compra, ya que hay problemas de impuestos relacionados con los ingresos pasivos), empresas de alto rendimiento, bonos de mercados emergentes, etc.

Sólo mi $ 0.02.

Answer 2

Gracias por la A2A. Las opciones más simples son abrir una cuenta IRA normal, abrir una cuenta IRA Roth, abrir un plan universitario 529 o simplemente invertir el dinero.

Solo invertir el dinero tiene la ventaja de que su hijo puede usarlo en cualquier momento, para cualquier propósito. Esto podría ser un fondo para días de lluvia, dinero que se reserva para sorpresas y emergencias. Es probable que solo deba considerar planes más complejos si su familia ya tiene dichos fondos.

El problema con las IRA regulares y las Roth IRA es que su hijo no puede sacar dinero hasta que tenga al menos 59 1/2, o pagará multas. Eso es cerca de 59 años a partir de ahora. El IRA regular le permitiría reducir sus impuestos ahora. Pero todo el dinero que se retire eventualmente será gravado como ingreso regular. El Roth IRA no le permitiría reducir sus impuestos ahora, pero los retiros después de 59 1/2 no serían gravados.

El 529 le permitiría usar el dinero para la universidad en solo 18 años. La planificación para los próximos 20 años de la vida de su hijo parece más fácil que la planificación para los próximos 60 años, por lo que este es probablemente el camino que tomaría.

Answer 3

Los niños menores no pueden tener propiedades. No pueden poseer una cuenta IRA Roth directamente, por lo que probablemente no sea una buena idea configurar una.

Su pensamiento es sólido cuando se mira el valor compuesto durante un largo período de tiempo. Esto puede hacer que un número pequeño sea muy grande.

Para su hijo, sus opciones serían abrir una cuenta de corretaje de menores con usted como padre. Este dinero se reservaría para su hijo y usted no podría utilizarlo para sus propios fines. Una vez que el niño cumple 18 años, obtiene el dinero, ya sea que lo desee o no. Si este número va a ser mucho para un joven de 18 años, es posible que no pueda tomar las mejores decisiones. Lo positivo de esto es que le impide gastar su dinero, lo negativo es que no puede evitar que lo gaste a los 18 años, aparte de la presión de los padres. Si va a comprar y mantener acciones de grandes compañías, entonces no hay impuestos sobre las ganancias sobre las ganancias hasta que se vendan las acciones. Sin embargo, hay impuestos sobre los dividendos. Esto no debería ser un problema hasta que los dividendos comiencen a superar los $ 1,000 o más al año, ya que una declaración de impuestos tendría que ser presentada.

Puede crear la confianza de un menor para que sea el propietario de los activos y podría ser el fideicomisario. Aquí nuevamente, no pudo gastar su dinero, pero él no necesariamente obtiene los ingresos a la edad de 18 años. Puede colocar restricciones en el fideicomiso para determinar cuándo podría obtener el dinero. Por ejemplo, puedes dejar que pague por su universidad con el fideicomiso. O podría obtener dividendos e intereses a cierta edad y capital a una edad posterior. La tributación es similar a la cuenta de corretaje, a excepción de que los fideicomisos ingresan en una categoría impositiva de ingresos más altos en niveles de ingresos más bajos, por lo que debería ser inteligente en impuestos a medida que aumenta el valor.

En tercer lugar, simplemente podría configurar una cuenta a su nombre, que considere que es su dinero. No hay problemas menores. Los impuestos si alguno pasaría por su devolución. Tendrías acceso al dinero en cualquier momento. No hay protección, si gasta el dinero, que estará allí para su hijo. Si tiene la disciplina para no gastarlo, entonces podría obsequiarlo en algún momento posterior.

Answer 4

El total de contribuciones permitidas por año a todas las IRA es la menor de la compensación imponible y el límite de contribución, por lo tanto, a menos que su bebé esté ganando un salario, no puede contribuir a eso. Intente buscar en 529 College Plan en su lugar, todas las ganancias están libres de impuestos siempre y cuando se utilicen para gastos escolares.

Answer 5

Me encanta la idea de Roth, pero en realidad es bastante difícil elegir compañías que tendrán alrededor de 65 años a partir de ahora y obtendrán rendimientos superiores a la media. Como ejercicio, observa a los dinosaurios de hace 65 años y al pequeño grupo que todavía existe. Diría que consulte los fondos de LifeStrategy de Vanguard que son combinaciones muy diversificadas de acciones estadounidenses y extranjeras (y, si lo desea, bonos), a través de fondos de índice. No he revisado recientemente para ver si tomarán un Roth para un menor, pero si es así, ese es un verdadero generador de riqueza a largo plazo. Solo resistir la tentación de meterse con ella y disfrutar de todos esos años de crecimiento.

Answer 6

Es una gran idea, pero solo una vez que su hijo comience a ganar dinero (y reclamar que ganó dinero en impuestos). Solo puede contribuir a un Roth en ganancias de hasta $ 5500 (este año). La persona que gana el dinero no tiene que ser quien hace la contribución, sino que debe ganar al menos esa cantidad. Por lo tanto, un niño que gana $ 1000 haciendo una ruta en papel puede hacer que un padre ponga $ 1000 del dinero de los padres en un nombre Roth en el nombre de los niños.

El dinero también debe demostrarse como ingreso, por lo que no puede simplemente decir que su hijo ganó $ 5500 haciendo tareas y dinero. Debería completar un 1040 sobre el ingreso del trabajo. Mi padre hizo que mi hermana y yo completáramos los formularios de impuestos cuando teníamos 11 años de edad en todo nuestro cuidado de niños, cortar el césped, hacer tareas, etc. y nunca entendí por qué hasta mi adolescencia cuando él explicó que le permitía poner dinero en Roth IRA’s en nuestro nombre (y ayudó a enseñarnos cómo hacer nuestros propios impuestos).

Entonces, sí, una vez que el niño está ganando dinero, es una gran idea, pero supongo que su bebé no generará muchos ingresos, a menos que sea un modelo de bebé de Gerber.