Tenga en cuenta que SSI y SSDI son programas completamente diferentes financiados por prácticas totalmente diferentes, independientemente de las similitudes de elegibilidad.
No tengo un hijo que sea heredero, pero tanto mi hermana como yo estamos discapacitados y fuimos herederos de una parte de la fortuna de mi abuela. Ya que cada uno de nosotros tiene un Seguro de Discapacidad del Seguro Social (SSDI) ahora, desde que trabajamos por más de 25 años cada uno, todos caímos en uno de los siguientes escenarios. Gané mi caso en el acto, pero el caso de Sissy se extendió a 7 años. Sin embargo, ella estaba recolectando SSI mientras esperaba que su caso de discapacidad se resolviera cuando mi abuela falleció, dejándonos a cada uno una suma de dinero, en ningún lugar cerca de un millón, pero una suma ordenada de todos modos. Su pregunta parece caer en la primera instancia: herencia y SSI.
Nota: Si se encuentra en un caso combinado de SSI y SSDI, ha solicitado una discapacidad y recibe SSI hasta que su caso se resuelva, cuando reciba su pago retroactivo de SSDI, ya que es retroactivo, debe devolver el SSI por cualquier recibo fondos durante ese tiempo. Si se va a recibir más de un pago retroactivo antes de recibir su parte, se deducirán los fondos de su pago retroactivo o la distribución de la remuneración a SSI o a su abogado. Aquellos que han trabajado y contribuido al Fondo Fiduciario de la Seguridad Social tienen derecho a recibir fondos si han alcanzado la edad de jubilación o están calificados de otra manera. Nadie tiene derecho a SSI.
Herencia y SSI (Seguridad de Ingreso Suplementario)
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Los beneficiarios de SSI pueden perder su elegibilidad de una herencia; dependiendo de la cantidad que haya recibido y de las necesidades que quedan una vez reevaluadas. Ya que la SSA considera el dinero heredado como ingreso, su herencia podría hacer que no sea elegible para recibir los beneficios de SSI durante el mes en el que recibe la herencia. Pero, se considera ingreso solo en el mes en que lo recibe; después de eso, se considera parte de sus recursos, es decir, cosas que posee, efectivo, cuentas bancarias, acciones, bienes raíces, vehículos, seguros de vida, propiedad personal u otros artículos que podrían intercambiarse por alimentos y refugio. Usted es responsable de informar todos los cambios de manera oportuna. Siempre hice una llamada telefónica de seguimiento cuando hice cambios en el sitio web cuando fue la primera vez que lo hice, solo para verificar mi información actualizada, pero ahora no estoy tan inclinado. Puede informar los cambios en línea en el sitio web de la Administración del Seguro Social de los EE. UU. Si ya tiene una cuenta o puede crear una cuenta para usted. El sitio web realmente ayuda, ya que ya no tiene que lidiar con la temida llamada en espera por un día y medio, o aún peor, una visita a su oficina de la SSA.
SSI es estrictamente un programa gubernamental basado en la necesidad que proporciona estipendios a personas de bajos ingresos y está financiado por los fondos generales del Tesoro de los Estados Unidos. Para cumplir con los límites de activos, una persona no puede tener más de $ 2000 en efectivo o ahorros junto con otros activos, por ejemplo, ingresos, su hogar, automóviles, seguro de vida, etc.
La razón con respecto a sus temores de perder la elegibilidad para SSI después de recibir una herencia, es que SSI se basa en la necesidad , y acaba de recibir una ganancia inesperada, por lo que cambia su estado de elegibilidad. Ahora tiene fondos para cubrir sus propias necesidades y ya no está clasificado como de bajos ingresos , pobre o necesitado . Probablemente, la cobertura de Medicaid también cesará hasta que se gaste lo suficiente dentro del límite del activo contable, por lo general no se permiten donaciones como una forma de gastar esos fondos, su defensor puede ayudarlo a guiarlo. Con los nuevos ingresos o activos, ahora uno puede permitirse comprar su propio seguro médico. Ninguno de los dos escenarios es necesariamente algo malo , simplemente ya no necesita ese nivel de ayuda. Puede haber otros programas para los cuales califica que no estaban disponibles mientras estaba en SSI.
Si decide mentir sobre sus ingresos o activos o si alguien más miente sobre sus ingresos para obtener beneficios, está cometiendo un fraude. Mejor conocido como uno de la multitud que los que legítimamente necesitan ayuda siempre hablan y odian tanto, pero ¿quiénes, en su sano juicio, querrían ser parte de ese grupo ? Además, si se lo señala con el dedo o susurros a sus espaldas, si lo condenan por fraude al Seguro Social, puede recibir una multa de hasta $ 10,000, encarcelamiento de hasta 15 años, o ambos, según las leyes que haya violado. Puede ser procesado incluso si la SSA nunca le hizo un pago o le negaron los beneficios.
Cuando un beneficiario elegible para SSI se entera de que recibirán una herencia, pueden apresurarse a rechazarla, pensando que si no ingresa a su cuenta bancaria ni siquiera la tenían y la SSA no lo averiguará. Ese es un nombre inapropiado, el rechazo, conocido como un descargo de responsabilidad , puede empeorar las cosas para usted. La SSA considera el descargo de responsabilidad, la transferencia de recursos y el beneficiario está renunciando al control de esos recursos. Desafortunadamente, esto viola varias regulaciones federales y, de nuevo, plantea problemas de moralidad sobre el beneficiario. La SSA puede penalizar al beneficiario por transferir la herencia mediante la cancelación de su beneficio por hasta 3 años. Un destinatario de SSI debe informar todos los cambios que puedan afectar la elegibilidad (herencia, matrimonio, empleo, ya no está discapacitado, etc.) a más tardar 10 días después del final del mes en que ocurrió el cambio, por ejemplo, usted recibe una herencia de la abuela en 2 de abril, debes informar esto antes del 10 de mayo del mismo año.
Hay opciones
¿Entonces que puedes hacer? Mi hermana contrató a un planificador de necesidades especiales que trabajó con ella para discutir las opciones disponibles y cómo administrar mejor los fondos de su herencia. Dado que su condición es progresiva, sus necesidades continuarán evolucionando y los nuevos desafíos plantearán los cambios necesarios. Establecer un fideicomiso para necesidades especiales es solo una de las opciones que puede tener en lugar de perder su herencia al negarse a aceptarla y perder su SSI a través de sanciones o sanciones impuestas.
Nota: Uno debe tener la fortaleza moral para entregar sus fondos de SSI a otras personas que legítimamente lo necesitan, si no puede sentir compasión, al menos fingir. SSI no tiene la intención de ser un esquema de ‘hacerse rico rápidamente’ o ‘crear fondos’ y nadie tiene derecho a recibir ayuda de SSI.
Para obtener definiciones completas y otros datos importantes sobre el SSI, lea: Lo que necesita saber cuando obtenga un ingreso de seguridad suplementario .
Seguro de Herencia y Seguro Social por Discapacidad (SSDI)
El SSDI no se ve afectado debido a la herencia porque usted contribuyó a la SSA (Administración de la Seguridad Social) y a Medicare a través de los impuestos de nómina al fondo fiduciario del Seguro Social OASI (Seguro de Vejez y Sobrevivientes), por lo que tiene derecho a recibir esos fondos. Ser un beneficiario no hace desaparecer mágicamente la discapacidad.
Sin embargo, si alguien que cobra SSDI comienza a trabajar y tiene ganancias por encima de los límites anuales, se considera que participa en una SGA (actividad lucrativa sustancial) y, como resultado, sus pagos mensuales podrían reducirse o eliminarse. El individuo fue declarado discapacitado y recibió SSDI, pero ahora está trabajando, plantea preguntas con respecto a su discapacidad total ya que el SSDI no se otorga por discapacidad parcial.
Por otro lado, una persona que cobra el SSDI puede tener cualquier cantidad de ingresos provenientes de inversiones, intereses o el ingreso de un cónyuge porque el SSDI no se basa en la necesidad. El índice de salario promedio nacional se utiliza para establecer el límite de ingresos cada año. En 2017, el ingreso de $ 1,170 o más por mes se designa como SGA. Asegúrese de informar todos los cambios y ganancias del empleo con precisión y de manera oportuna.
Para obtener más información sobre el SSDI, lea: Lo que debe saber cuando reciba beneficios por discapacidad del Seguro Social .
¿Necesito pagar impuestos de herencia?
Una pregunta de herencia común, que he escuchado varias veces, es si un beneficiario tendrá que pagar impuestos sobre su herencia. La mayoría de los beneficiarios no tienen que preocuparse por los impuestos sobre sucesiones porque solo seis estados los recaudan: Kentucky, Iowa, Maryland, Nebraska, Nueva Jersey y Pennsylvania.
En general, una herencia no se considera ingreso, por lo que no tendrá que declarar su herencia en su declaración de impuestos estatal o federal. A los fines del impuesto federal sobre el patrimonio, la exención del impuesto sobre el patrimonio de 2017 es de $ 5.49 millones, si recibió menos de eso, no debe deber impuestos federales sobre el patrimonio.
Si usted es ciudadano estadounidense o extranjero residente y recibe un regalo o una herencia de un extranjero, debe tener en cuenta que existen requisitos de información específicos que debe cumplir en relación con el regalo o la herencia en el extranjero.
Independientemente, querrá consultar con su abogado fiscal o contable para averiguar si necesita pagar algún impuesto.