Mi novio (con quien pretendo casarme) no está de acuerdo con mis hábitos de gasto. ¿Cómo llegamos a un punto medio?

Answer 1

Mi esposo y yo tenemos enfoques del dinero ligeramente diferentes, aunque no tan extremos como usted y su novio. Esto es lo que nos ha funcionado en los últimos 11 años:

1. Dividimos nuestras cuentas en “mío”, “suyo” y “nuestro” y contribuimos con una cantidad fija de nuestros cheques de pago en la cuenta “nuestra”.
2. La cuenta “nuestra” está diseñada para financiar el hogar, incluidas las hipotecas, las facturas del hogar (también hacemos nuestro seguro de automóvil), comida, entretenimiento conjunto y vacaciones. Si los dos hacen cantidades de dinero bastante similares, es bastante fácil sumar todo esto y contribuir de manera uniforme. Si sus ingresos son bastante diferentes, debe escalar al porcentaje del ingreso familiar que proporciona (de modo que si gana $ 50,000 y él gana $ 25,000, haría 2/3 de la familia).
3. El resto del dinero es para que usted haga lo que quiera con. A mi cónyuge le gusta que su cuenta de cheques crezca para tener un gran fondo de emergencia, mientras que me concentré en pagar todos mis préstamos estudiantiles y mi automóvil lo más rápido posible, luego comencé a ahorrar en una cuenta de inversión para poder ver cómo crecía. También estoy un poco más gastado en ropa hasta que él hace un refrescante vestuario …
4. En general, ahora con 11 años juntos, analizamos cualquier gasto que supere los $ 100, pero otros amigos tienen un umbral más bajo.

Tengo otro amigo que hizo algo similar a nuestro paso 2, pero todo el dinero fue a “nuestro” y cada uno recibió una cantidad fija por mes de dinero ficticio que podían usar para hacer lo que quisieran. Finalmente, una de mis amigas, cuando se mudó con su novio, dividió las cuentas. Cada uno era responsable de pagar ciertos artículos y después de eso, el dinero era suyo.

A largo plazo, sin embargo, ustedes necesitarán resolver esto. Le sugiero que negocie un porcentaje fijo de cada uno de sus ingresos que sea básicamente “dinero ficticio” para que pueda dejar de discutir siempre y cuando ambos cumplan con el acuerdo. (Además, a medida que cambien los eventos de la vida, es probable que este número tenga que cambiar, ya que puede que no tenga sentido tener $ 200 al mes en este fondo una vez que haya una hipoteca e hijos, o que alguien pierda un empleo).

Answer 2

Gwen S. dio una excelente respuesta. Sólo voy a llevar a cuestas en ello.

He compartido en otra parte mi malentendido juvenil de lo que es un presupuesto. Lo consideré un documento cruel que me dijo que no podía gastar dinero en nada divertido. Difícilmente se me puede culpar por eso, ya que los tipos de marketing tienden a usar “presupuesto” como adjetivo, sinónimo de “frugal”.

Afortunadamente, finalmente llegué a la conclusión de que un presupuesto era realmente un documento vivo, un plan de gastos a corto plazo. Claro, hay algunas cosas que no son realmente negociables: vas a tener que pagar por la vivienda, servicios públicos, ropa, seguros, etc. Y algunas cosas, servicios públicos y ropa, por ejemplo, no son gastos definidos. Es decir, sus facturas de calefacción y aire acondicionado variarán con la temperatura promedio, por lo que tendrá que asignarles un poco de margen. Pero una vez que se ha ocupado de las necesidades, puede comenzar con la parte divertida: decidir cómo gastar todo el dinero que queda.

Tal vez te gustan los zapatos. Ponga una línea en el presupuesto para zapatos, y decida juntos cuánto dinero quiere destinar de cada cheque de pago para zapatos. Cuando tenga suficiente en esa cuenta para un nuevo par, vaya a comprar un nuevo par.

El desafío se presenta cuando las cosas que son importantes para usted, como el ejemplo del zapato, no son importantes para él. Ahí es cuando negocias y te comprometes. Si los dos están continuamente en desacuerdo sobre cómo asignar sus ingresos, consideraría que es un síntoma de problemas más grandes que las finanzas, para ser franco.

Ahora, tal vez su desacuerdo con sus gastos no sea tanto * en * en qué gasta su dinero, sino en cuánto está gastando, es decir, tal vez esté utilizando demasiado crédito al consumidor. Si ese es el caso, lo invitaría a considerar restringirlo. Si bien su pago mensual podría ser asequible, debe darse cuenta de que pagará entre tres y cinco veces el precio de cada artículo en el momento en que realmente lo pague. apagado. Esa es una receta para el desastre en unas pocas décadas a partir de ahora cuando estás tratando de retirarte.

La respuesta corta es: si desea una relación a largo plazo con este compañero, y él no está de acuerdo con la forma en que maneja las finanzas, necesita trabajar en conjunto para discutir con qué está en desacuerdo y en qué grado de voluntad están los dos. flexionarse en esas áreas, y si eso es suficiente para que ustedes dos alcancen el consenso.

Answer 3

En realidad, este es fácil. Si está comprometido para casarse, debe comenzar a reunir sus recursos. Una vez que acepte unir sus recursos, es hora de sentarse y hacer planes. Haga un plan de 1–3–5–10–20 años. ¿Averigua dónde necesitas estar financieramente para lograr tus objetivos? Quieres una casa ¿Necesita un coche nuevo? ¿Los niños que entran en escena? Pon valores reales de dinero en estos objetivos. Ahora crean un presupuesto juntos. Le recomendaría que ahorre ALGUNA cantidad (no una cantidad irrazonable) que es una asignación para cada uno de ustedes. Ninguno de ustedes tiene que defender el gasto de su dinero. Si lo guardas, es tuyo. Si juegas y lo doblas, es tuyo. Si te lo gastas todo … ERA tuyo y ahora se ha ido.

Comprenda que el dinero es una de las tres razones principales para el divorcio. Si no puede ser compatible en este tema antes de casarse, su matrimonio sufrirá. “Citas es sobre buscar”. Al igual que la decisión sobre los niños (cuántos, cómo criarlos, etc.), la administración del dinero es un área en la que DEBES estar de acuerdo, o debes seguir moviéndote.

Answer 4

Nadie debe ingresar a un arreglo de vivienda permanente (matrimonio u otro) sin un plan financiero establecido. Las finanzas son uno de los mayores escollos de cualquier asociación y una de las principales causas de divorcio.

Sin un plan financiero en marcha, lucharás para que tus sueños se hagan realidad. (Por cierto, si tu novio es un ahorrador y tú eres el gastador, él es el que tendrá las inversiones para dividir. Tendrás una pila de ropa, de las cuales el 99% probablemente no valdrá mucho). no será claro en tus metas

Con un plan financiero, comenzarás a hablar, realmente comunicándote. Descubrirás cómo resolver problemas y superar obstáculos. Aprenderás a trabajar juntos para alcanzar tus sueños, a largo plazo e inmediatos. Se reunirá regularmente para ver dónde se encuentra su situación y hablará sobre cómo hacer que su dinero trabaje para usted.

Aquí hay un diseño básico para el tipo de parámetros con los que comenzarás a trabajar

13 consejos financieros para los recién casados ​​- pg.1 Forbes

Notarás de inmediato que tú y tu novio ven el dinero de manera muy diferente. Él lo ve como seguridad, lo ves como una gratificación más inmediata. Él ve a largo plazo, ves hoy.

Hay muchas formas diferentes de estructurar las finanzas, al igual que hay muchas formas de operar en una relación. Lo que deberían hacer los dos es trabajar juntos para encontrar un sistema que funcione para usted y su situación. Ambos necesitan mantener una mente abierta. Su objetivo es la felicidad para ambos y trabajar juntos, no uno que obligue al otro a una situación insostenible.

Answer 5

Lo que quieres es un plan y una comunicación clara. Si no es algo en lo que esté dispuesto a comprometerse, consulte con él y tenga claro que tiene claro cómo será el futuro. Por supuesto, puede mantener una cuenta bancaria separada o sugerirle que contribuya con X al presupuesto familiar y el resto es suyo para hacer lo que quiera con.

Si él está en contra de que te consintiera, me pregunto si él tiene alguna inclinación para estropearte. Si él no lo hace, y te gusta que te echen a perder (y no lo digo de mala manera), tal vez deberías reconsiderar si él es el mejor candidato para ti.

Ve a ver los podcasts de The Art of Manliness. Hay un gran material allí sobre finanzas familiares y planificación.

Answer 6

Tengo 24 años y tengo un trabajo remunerado decente a tiempo completo. Trabajo mucho y por eso me gusta mimarme a veces y derrochar ropa de marca. Me hace feliz. Mi novio (con quien pretendo casarme) no está de acuerdo con este gasto. Parece pensar que es irracional gastar grandes cantidades de dinero únicamente por el nombre de la marca. Mi preocupación es que cuando nos casemos (y el mío será suyo y viceversa) él me negará este gasto y no es algo que esté dispuesto a comprometer. Creo que la cantidad que gasto no siempre tiene que estar justificada. Puede que no sea completamente lógico siempre, pero si mantengo un buen equilibrio, no gasto sin pensarlo dos veces y siempre doy prioridad, creo que está bien echarme a perder. Él está completamente en contra de eso. Aunque dice que está de acuerdo en que es posible equilibrar, su idea de un equilibrio no es lo mismo que la mía. ¿Es esto algo de lo que necesito preocuparme temprano? ¿Qué podría ser una solución? ¿Cómo llegamos a un punto medio? ?

Answer 7

Estoy de acuerdo con tu novio. Me he casado 4 veces y nunca he tenido una gran boda. No quería cargar a mi familia con el costo. Dígale a su familia que le dé el dinero y comience a ahorrar dinero.

Tienes razón sobre el término medio y se llama compromiso.

Answer 8

Ambos deben acordar un plan financiero que sea típicamente “suyo”, “mío” y “nuestro”: los ingresos se dividen en estos tres grupos y ambos socios tienen poder de veto solo en la categoría “nuestro”. Puede gastar tanto dinero en lápiz labial de la categoría “mío” y él puede gastar tanto en palos de golf de la categoría “suya” sin ninguna protesta de la otra persona.

Answer 9

Esto debería ser fácil: tenga una cuenta común para gastos fijos. Como todo, desde la comida hasta la vivienda.

El resto es tu dinero y puedes hacerlo como mejor te parezca.

Si no ganas dinero, entonces tienes problemas más grandes en tus manos.

Answer 10

Crear un presupuesto. Haga cada caragory incluyendo “me money” para cada cheque. Asegúrate de que tenga sentido y apégate a él.