Esto es lo que el doble de tu edad de experiencia con el dinero y los autos me ha enseñado. (Y maldita sea, me siento viejo diciendo eso) El dinero gastado debería tener una meta. Sí, todos tenemos algunos ingresos discrecionales con los que podemos disfrutar los frutos de nuestro trabajo, pero la mayor parte se debe gastar en un plan.
Los coches son un pozo de dinero. No estoy diciendo que no sea dueño de uno, ni que sea divertido si es el momento adecuado. Pero pongamos esto en perspectiva. Si alguien compra un nuevo modelo de Mercedes-Benz AMG, tiene la tasa de reducción más horrible debido al hecho de que está gastando una prima significativa para obtener la versión más rápida de ese automóvil ese año. El auto del próximo año lo vencerá, así que ahora tienes un auto premium que no está justificado y vale un 40% menos, incluso si apenas se ha manejado y el valor cae como una piedra desde allí. Los autos de marca económica también caen bajo esta trampa; El auto del año pasado que usó el ahorro de combustible como una justificación de su precio es fácilmente superado por el modelo del próximo año.
Los autos modificados son aún peores, porque pagó una prima para reemplazar un componente existente con algo que limita el mercado de reventa para el automóvil y grita que el automóvil ha sido objeto de abuso. Tomemos por ejemplo un honda civic. Es un gran caballo de trabajo confiable, moderadamente cómodo y asequible. La reventa es muy alta porque hay un gran mercado de personas que lo desearían. Colóquelo dos pulgadas, golpéelo en un ruidoso escape de gato y una docena de calcomanías de zapatos JDM y DC y sus 5k en modificaciones han reducido el mercado de manera efectiva para usted y otra persona que lo perseguirá en Craigslist por menos que un vehículo de combate de huesos. . La oferta y la demanda ha hablado.
En su caso, conduzca lo que tiene hasta que las ruedas se caigan, o cambie por un modelo económico ligeramente usado por el mismo precio. Es probable que las millas que conduzca no compensen el costo del nuevo automóvil con el ahorro de combustible.
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Una casa puede ser una gran inversión en el momento y lugar correctos de su vida. Si ahorra un pago inicial, compre bien dentro de sus medios (esto significa aumentar al máximo sus contribuciones de jubilación y aún puede vivir cómodamente), compre en un mercado bajo y mantenga la propiedad y solo solicite un préstamo para mejoras con una devolución, tiene sentido. En 2011 mi novia quería alquilar un apartamento mejor. Al llegar a $ 1500 al mes, podría obtener una buena habitación en el área de la bahía de San Francisco y pagar sus impuestos al final de cada año. Le dije a ella que comprara un condominio. Obtuvo un baño con dos camas y dos baños en un área más agradable y paga $ 1400 al mes con pagos, impuestos y HOA. Cada año, ella recibe una declaración de impuestos porque los intereses pagados se comparan con su ingreso sujeto a impuestos. Pronto nos mudaremos a una casa y ella se queda con el condominio, que en el mercado actual puede alquilar por $ 2200 al mes. Durante los próximos 20 años, alguien más está pagando sus gastos + ganancias en una casa en la que ella puede cancelar la deducción. La tendrá de forma gratuita y clara a los 50 años y seguirá cobrando el alquiler o vendiéndolo. Continuaremos manteniendo las casas para alquilar mientras nos mudamos. Conozco a personas alistadas del ejército (¡y el ejército paga una mierda!) Que compraron una casa dondequiera que estuvieran estacionados; compre el tiempo que se retiraron a los 38 años, tenían propiedades por un valor de más de 2 millones y nunca ganaron más de $ 2000 al mes en su cheque de pago del ejército. Si tienes 19 años ahora, comienza a ahorrar. Para cuando se gradúe, el mercado debería estar listo para llegar a un punto mínimo y estará en el lugar ideal para comprar. ¡Entonces comienza el ciclo! No hay nada mejor que alguien que pague por tus cosas.
A los 19, cada dólar que ahorra o invierte sabiamente tiene el rendimiento más alto que tendrá en su vida adulta, aunque solo sea porque nunca será más joven. Deje que eso se hunda. Ahora tengo 38 años y cualquier dólar que ahorre o invierta carece de 19 años de interés compuesto hasta que me retire a los 65 (suponiendo que pueda hacerlo). Haga los cálculos incluso con un modesto 2% y vea cuán drástico es el cambio de $ 1000 invertidos en 46 años en comparación con 27. Eso es solo hacer inversiones locas y seguras, y ni siquiera tratar con acciones o fondos.
Piense en cada dólar como tiempo pasado de su vida que nunca podrá recuperar. Luego pregúntese: ¿lo que estoy gastando hoy me da más dinero mañana o en los próximos años? Si puedes decir que sí, entonces hazlo. Y recuerde que el riesgo es parte de la vida, por lo tanto, diversifique sus inversiones para que siempre tenga un búfer para los oops ocasionales.
Ojalá alguien me dijera esto cuando tenía 19 años.