Conozco niños pequeños para los que me gustaría iniciar cuentas financieras a largo plazo. ¿Qué recomendarías?

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Depende de caso por caso para cada familia en función de sus finanzas, pero aquí hay algunas opciones a considerar. 529 es la opción más común debido a las tarifas de bajo costo y los altos límites de contribución. Potencialmente, tiene el mayor rendimiento de su dinero y puede utilizar el plan de otro estado si no le gusta el de su estado. Se basa en fondos mutuos, por lo que el tiempo puede ser un problema si la corrección del mercado ocurre un año antes de que sus hijos vayan a la universidad, eso podría ser un problema. También es un activo incluido y cuenta contra la contribución familiar esperada aunque no es un porcentaje alto (2 a 5.6%). Cualquier dinero que no se utilice para la educación universitaria será penalizado con un 10% y una tasa de impuesto marginal en todo el crecimiento. La mayoría de los estados otorgarán deducciones de impuestos por contribuir pero no federales.
También puede invertir en el mercado tradicional usando una cuenta de inversión, pero afectará a EFC más que a otros métodos.
UGMA, UTMA son configuraciones de confianza para que los menores puedan poseer un activo. Cuenta contra EFC y lo más probable es que necesite un abogado que se especialice en esta área.
Se puede utilizar el seguro de vida con valor en efectivo si no aumentar el EFC es una preocupación y flexibilidad en el uso del fondo. Tenga mucho cuidado con esto, ya que la mayoría de las pólizas no son efectivas para hacer crecer el dinero debido al costo del seguro. Necesitará IUL o VUL y un agente que esté familiarizado con la configuración. Mi recomendación es IUL con un préstamo participante financiado con 7 salarios. Si su agente no conoce los términos anteriores, busque a otra persona.
Por último, pagar dinero adicional en su hipoteca y luego usar un préstamo con garantía hipotecaria para pagar la universidad. Ningún aumento en EFC y los intereses son totalmente deducibles de impuestos.