Mi hija de 13 años tiene un trabajo que paga bien y está ahorrando para la universidad. Ella ya tiene una cuenta IRA Roth y aporta la cantidad máxima, ¿de qué otra forma debería invertir sus ahorros?

Answer 1

Tiene razón en que la FAFSA no considerará su cuenta IRA Roth como un activo para la universidad. Sin embargo, ella todavía tendrá que reportarlo en los formularios de ayuda financiera. Dado que ya está maximizando su Roth IRA, la mejor opción para el resto de sus ganancias es colocar el dinero en una cuenta de ahorros. Sí, se considerará como un activo estudiantil, sin embargo, tal vez sea lo más simple y lo mejor para ella. Puede acceder a esa cuenta para pagar una computadora, así como otros gastos relacionados con la universidad que pueden no estar cubiertos por la ayuda financiera. Parece que usted y ella son fiscalmente responsables dado que tiene una cuenta Roth IRA … sin embargo, administrar una cuenta de ahorro es un poco diferente. Esto le dará una idea de cómo presupuestar y administrar sus gastos y ahorros, todo lo cual será útil en su vida.

No parece tener mucho sentido en un plan 529 para el resto de su dinero (más allá de la cuenta IRA Roth) ya que su tasa de impuesto a la renta debe ser baja.

Answer 2

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Answer 3

FAFSA brindará ayuda en función de cuán pobre sea el solicitante en el momento de la solicitud, y está principalmente (si no completamente) preocupado por los INGRESOS. Hasta la edad de 24 años, las solicitudes de FAFSA requerirán la presentación de la información del ingreso de los padres, Y el ingreso de la persona que solicita (según el formulario de impuestos del año anterior).

Por lo tanto, para recibir un alto beneficio de FAFSA, lo que ella hace con sus ingresos en este momento no es realmente importante. Lo que realmente quiere hacer es algo contraintuitivo:

ELLOS NO DEBEN TRABAJAR DURANTE EL AÑO ANTES DE QUE ELLAS ARCHIVAN POR FAFSA, (tampoco puede trabajar durante la universidad).

De esta manera, FAFSA se enfocará únicamente en los ingresos combinados de sus padres, y eso es todo.

Ahora, justo aviso, pasé por esto, y mis padres en ese momento se dividieron, por lo que solo se contabilizaron los ingresos de uno de los padres, y ese padre no estaba ganando mucho más que el salario mínimo, yo estaba ganando casi lo mismo, y finalmente FAFSA lo negó por completo. yo. (¿Chocante? No en este país … pero estoy divagando)

Por lo tanto, lo primero que debe considerar es la posibilidad de que incluso con un ingreso terrible, incluso si ella no trabaja en todo el año anterior (de modo que su 1040 anterior muestre un ingreso cero), su ingreso combinado de los padres aún puede ser demasiado alto para su aprobación. (No hay forma de saberlo hasta que ella aplique).

En última instancia, tuve que esperar hasta los 24 años antes de poder obtener la FAFSA. Tuve que aplicar solo, así que viví de mis ahorros por un año, y ENTONCES pude obtener los fondos de la FAFSA (que, honestamente, puede que ni siquiera cubra la matrícula sola en una universidad, pero que cubra un colegio universitario … otra cosa a considerar ) y tuve que evitar trabajar mientras estaba en la universidad, para poder seguir obteniendo la FAFSA, que en última instancia solo fue suficiente para poder asistir a un Junior College, no a la universidad (así que me centré en las unidades transferibles, y luego, cuando llegó el momento de transferirme a Tuve que volver a trabajar en la universidad y autofinanciarme, pero solo tuve que gastar 2 años de matrícula universitaria en lugar de 4, pero el proceso completo tomó 5 años en lugar de 4 … es una molestia, de cualquier manera lo miras.)

Así que esto es lo que sugeriría (si realmente desea centrarse en la financiación de la FAFSA, que no es la mejor opción …):

Ahorre tanto dinero como sea posible (en una forma que sea fácilmente accesible, no en un fondo de jubilación a largo plazo, ya que es difícil sacar dinero de eso)

Durante el último año de la escuela secundaria, no debería tener ningún trabajo (año fiscal / tributario. Recuerde que esto es para que el 1040 sea lo más bajo posible, por lo que técnicamente no debería tener un trabajo entre enero del año junior a enero del año senior .) Además, al menos 3 meses antes de la solicitud, todas las cuentas de ahorro accesibles deberían agotarse (en efectivo o con los ahorros de otros miembros de la familia si puede confiar en ellos, NO en ninguna cuenta que tenga su nombre o sus padres, de esta manera la los ahorros no tienen que ser reportados a FAFSA)

Finalmente, asegúrese de enviar esa solicitud lo antes posible (creo que puede presentar su solicitud tan temprano como en febrero para un semestre de otoño, es importante comenzar este proceso lo antes posible porque puede llevar meses procesar la solicitud a veces)

Y hay una cosa más a tener en cuenta:

Ella tendrá que solicitar FAFSA nuevamente cada año.

Entonces, si ella trabaja durante el próximo año, o mientras está en la universidad, sus ingresos aumentarán nuevamente y el segundo año puede recibir una compensación aún menor, o ninguna en absoluto. Si uno de sus padres recibe un aumento de sueldo, o trabaja más horas, se le puede negar el año siguiente.

Entonces, ¿cuál es la conclusión aquí?

1. FAFSA es absolutamente terrible. Básicamente, no le darán dinero a un estudiante potencial si ese estudiante es capaz de ganar por su cuenta. No le darán dinero a los estudiantes si tienen menos de 24 años y sus padres obtienen incluso un ingreso mediocre.
2. Confiar en FAFSA significa que debe esperar realmente CONFIANZA en FAFSA. Lo que significa que realmente solo se puede vivir de Ahorros y FAFSA.
3. Puede ser más efectivo evitar la FAFSA en conjunto y tratar de autofinanciar los años universitarios.

entonces cual es la alternativa?

Trabajo duro, no FAFSA.

Se quita el culo, ahorra cada centavo (probablemente deje de poner dinero en las cuentas de jubilación, ya que ese dinero no es accesible)

Tú haces lo mismo. Guarda todo lo que puedas.

Todavía puede solicitar la FAFSA, tal vez incluso un poco (pero no aguante la respiración)

Más importante aún: BECAS Y BECAS !!!!!!!!!!!!!

Becas y becas son la verdadera mina de oro aquí. Toman trabajo, pero ya no muchos estudiantes solicitan muchos de ellos, por lo que la competencia es bastante baja. Y suena como que ya tiene una fuerte ética de trabajo, así que creo que podría hacerlo bastante bien. Hay una gran cantidad de recursos disponibles que la ayudarán a encontrar más becas para solicitar, (pasar algún tiempo en Google en busca de ayuda)

Tendrá que tener un empleo durante sus años universitarios, y tendrás que seguir ahorrando cada centavo que puedas y enviárselo para que lo apoye.

Básicamente, su autofinanciación.

Confíe en las becas y becas y sus ahorros.

Finalmente, hay una cosa más a considerar: los préstamos estudiantiles.

Para prepararse para la aprobación de un préstamo estudiantil (lo que, honestamente, es un 90% de posibilidades de ser necesario) ¡DEBE MEJORAR SU CRÉDITO!

La mayoría de los padres tratan de mantener a sus hijos alejados de las tarjetas de crédito, eso es exactamente lo contrario de lo que quieres hacer.

En su lugar, desea ayudarla a aumentar su crédito lo más sustancialmente posible.

La forma de hacerlo: las tarjetas de crédito. (Es posible que deba comenzar con las tarjetas de crédito SEGURAS, consulte a su banco)

Pague las cuentas con las tarjetas de crédito, luego pague inmediatamente el saldo de la tarjeta cada mes y, cada 6 meses, solicite un aumento de límite (informe al banco sobre la mejora del crédito)

Si su propio crédito es deficiente, debe hacer lo mismo. Pero enfócate en su crédito más.

Entonces, es mucha información pero vamos a hacer un resumen rápido:

FAFSA es probablemente una opción terrible, puede solicitarla, pero no confíe en ella, y espere no obtenerla.

Trabaje duro, ahorre cada centavo posible (accesible, no en fondos de jubilación), y ¡CONSTRUYA CRÉDITO!

Solicita becas y subvenciones, solicita 100 de ellas. Tantos como ella pueda.

Posiblemente considere la posibilidad de realizar estudios universitarios para las unidades de educación general transferibles, y luego transferirlo a una universidad (esto ahorrará dinero en la matrícula, pero puede tomar un año adicional para terminar la universidad, personalmente creo que vale la pena).

Ella va a tener que trabajar durante sus años universitarios, lo cual es muy difícil, y agrega mucho estrés a una experiencia ya estresante, lo sé.

y ella inevitablemente tendrá que depender del dinero de la familia, así que tenlo en cuenta y guarda todo lo que puedas para ella.

Eso es todo.

Espero que esto te ayude, espero que tomes esto en serio y espero que todo salga bien para ella.

🙂

Answer 4

El Roth tiene algunas ventajas sobre un 529, ya que se puede usar para otros fines, como la compra de una casa y la jubilación, un 529 no puede. Además, como es probable que sea una categoría impositiva más baja de lo que será más adelante en su vida, será mejor que ahorre los ingresos post impuestos que nunca se pueden gravar.

Lo que podría hacer, y tomará un poco de trabajo, es establecer un negocio. Haga que le paguen al negocio, no a ella directamente. Luego, esos ingresos pueden usarse también para cubrir los gastos (kilometraje, etc.). La empresa también podría establecer una cuenta IRA o usted podría buscar una IRA SEP que tenga límites de contribución más altos.

Aparte de eso, una cuenta imponible o fideicomiso también podría ayudar. Mucho depende de los ingresos de su familia, por lo que hablar con un profesional de impuestos será lo más útil.

Poner la paga de un niño en 529 puede no tener sentido. La razón por la que quiere poner dinero en un 529 es que el adulto puede reducir sus impuestos, que presumiblemente tienen una tasa impositiva alta y luego el niño puede retirarlo, probablemente en una categoría impositiva más baja. Así que hay una pequeña ganancia neta basada en la diferencia de los tramos de impuestos.

La desventaja de que solo contribuya a una cuenta de inversión sujeta a impuestos es que si tiene muchas ganancias de capital, el impuesto a las ganancias de capital a largo plazo podría ser más bajo que el impuesto sobre la renta.

Las respuestas a estas preguntas dependen completamente de la situación financiera de su familia ahora y en el futuro.

Answer 5

El Roth IRA podría no ser el mejor vehículo para que ELLA ahorre para la universidad. Mi entendimiento es que solo puede retirar sus contribuciones originales sin impuestos para los gastos de educación, y el resto será gravado.

Este podría ser un mejor vehículo para que USTED ahorre para su propia jubilación, pero retenga la opción de destinar parte de él a los gastos de educación de su hija sin impuestos.

Una cuenta 529 podría ser más apropiada para usted y los ahorros de su hija, ya que tanto sus contribuciones como la apreciación pueden aplicarse libres de impuestos (tenga cuidado al configurarlos si vive en California, es posible que no obtenga todos los beneficios de este plan).

Cualquier ingreso adicional se debe invertir de forma conservadora, ya que probablemente lo necesitará dentro de 5 años.

Pero el mayor golpe de dinero es pasar más tiempo académicamente. Esto tendrá el mayor impacto a largo plazo en su situación financiera, siempre que pueda llegar a fin de mes, incluso durante los años universitarios.

Answer 6

Como su familia tiene bajos ingresos, es probable que FAFSA le perdone mucho a usted y a su hija. Recomiendo descargar un formulario FAFSA para ver cómo funcionaría hoy. Probablemente no cambiará mucho en 4 o 5 años.

Si encuentra que FAFSA penalizará fuertemente a su familia si su hija reclama una gran cuenta de ahorros, le recomendaría que contribuya lo máximo posible a la IRA actual. Luego, dado que las tasas de interés son bajas y yo soy anónimo, consideraría colocar el resto de su dinero debajo del colchón y olvidarlo en el formulario FAFSA.

Answer 7

Roth a esta edad no es un buen instrumento. Sus necesidades a los 13 años no son ahorrar para la jubilación sino invertir en sus habilidades. Tomando Genetics, aprendiendo matemáticas lo suficientemente bien como para obtener una beca, habrá un tiempo para ahorrar para la jubilación, después de que ella tenga una Maestría en Ingeniería y gane $ 200ka al año. No ir a la escuela y aprender una habilidad viable no se puede salvar con una buena cuenta IRA Roth a los 13 años.

Answer 8

Lo más probable es que una cuenta de ahorro a esta edad sea probablemente la mejor. Puede que sepa lo que quiere hacer hoy cuando tenga 13 años, pero para cuando llegue a la universidad, las cosas podrían ser diferentes.

¿Está ella presentando sus impuestos? Es probable que obtenga más en créditos de lo que tendrá que pagar en impuestos.

Los planes de impuestos diferidos podrían no ser lo mejor para ella ahora. Lo más probable es que ella esté en una categoría impositiva muy baja y que esté en una categoría impositiva más alta cuando saque el dinero. La ventaja es que el crecimiento es libre de impuestos. En el caso de los planes 529, ella puede darte el dinero y tú puedes ponerlo en el plan para ella.

Si ella está ganando dinero, es importante para ella aprender a administrar su dinero. Probablemente debería ahorrar 1/2 y enviar la otra 1/2. Ella necesita aprender habilidades básicas de la vida como esa, a veces necesitas pagar más por la calidad, a veces puedes escatimar. Aprende a negociar y cuándo negociar.