¿Debo escuchar a mi esposa que debo jubilarme a los 40 años después de que hayamos pagado nuestros préstamos estudiantiles y de vivienda?

Answer 1

¡Sí! Siempre debe escuchar a su pareja, ya sea que elija actuar o no.

De hecho, me parece que ambos deberían estar hablando y escuchando mucho más. ¿Qué clase de vida quiere ella? ¿Qué tipo de vida quieres?

Consigue realmente específico. Que hay detrás de esta sugerencia. ¿Su esposa quiere quedarse en casa y concentrarse en los niños? ¿Ella quiere verte más? ¿Quieres tu carrera actual, o lo haría otra? ¿Hay un plan que puedas hacer que satisfaga lo que AMBAS quieres?

Una vez que sepa hacia dónde apunta, entonces puede planificar. Eso significa que primero debe determinar exactamente qué necesita y dónde están sus riesgos. ¿Estás planeando enviar a tus hijos a una escuela privada? ¿Cuánto cuestan las facturas? ¿Que hay de la comida? ¿Quieres viajar o comer fuera o lanzar fiestas?

¿Cambiarán tus necesidades con el tiempo? Por ejemplo, para pagar las facturas mensuales, es probable que desee una fuente de ingresos mensuales. Si va a necesitar más dinero más adelante pero no ahora, también puede amarrar el dinero en algo con una buena tasa de retorno, siempre que este madure antes de que lo necesite; Esa es la idea detrás de una pensión.

No olvide los riesgos que debe cubrir, ya sea a través de un seguro o de su propio bolsillo: atención médica, accidentes automovilísticos, daños a su edificio, robo.

Si ya tienes suficiente dinero para financiar todo eso, ¡es genial, debes ser realmente rico!

Estoy en mis primeros 30 años. Pagué mi préstamo estudiantil hace unos años * y estoy tratando de vender mi casa en Londres para poder usar la ganancia para comprar directamente un lugar pequeño en otro lugar. Tampoco tendré ninguna hipoteca o préstamos para pagar. Pero todavía quiero comer, poder ver a mis amigos y pagar las reparaciones de la casa y el seguro. No me voy a jubilar, pero puedo vivir mucho menos, lo que significa que puedo ir a hacer mi doctorado, luego trabajar a tiempo parcial o tomar un trabajo mal pagado en una nueva carrera, o tal vez contratar a un inquilino y tratar de comenzar mi propio negocio Me da la flexibilidad para tomar más riesgos.

Puede que usted y su esposa descubran que yo todavía necesita hacer algo para ganar dinero, aunque sea a tiempo parcial. Pero suena como si tuvieras la oportunidad de realmente hacer una pausa y pensar qué es lo que realmente valoras en la vida y dónde quieres gastar tu recurso más valioso: tu tiempo.

¡Buena suerte!

* no se emocione: era un estudiante del Reino Unido antes de las tarifas de recarga, por lo que mi préstamo total fue de £ 10k

Answer 2

Eso tiene muy poco sentido. Sin ingresos adicionales en curso para lo que sea en su futuro, desafíos inesperados en los próximos años.

Los desafíos financieros inesperados tienen una forma de recortar cuando menos los espera. De eso se trata la planificación de la jubilación.

Answer 3

Idea terrible: aquí es por qué

En mi país mi esperanza de vida es de 80 para los hombres. (Vivo en un país muy sano). Si me retirara a los 40 años, necesitaría tener suficiente dinero para vivir los próximos 40 años, al menos. También necesitaría lo suficiente para mi esposa y mis hijos (mi hijo menor tendrá 7 cuando tenga 40).

Teniendo en cuenta que estoy ganando AUD $ 65,000 después de impuestos ahora mientras estoy pagando mi préstamo hipotecario, y aproximadamente la mitad de ese préstamo, entonces mi familia está viviendo con aproximadamente AUD $ 30,000 (estoy redondeando).

Si tuviera que mantener el mismo nivel de vida que tengo ahora, requeriría AUD $ 30,000 al año. Eso es, suponiendo que el costo de vida se mantenga igual que ahora. Pero ignoremos la inflación y supongamos que gano suficiente interés en mis ahorros para compensar eso. Esto simplifica el cálculo:

Por lo tanto, necesito $ 30k por año durante 40 años. 30,000 x 40 = 1,200,000.
Por lo tanto, necesitaría 1,2 millones de dólares en ahorros a la edad de 40 años para asegurarme de que estoy seguro hasta que muera a los 80.

Por supuesto, eso supone que voy a morir a los 80 … en mi familia tendemos a vivir más que eso, así que potencialmente podría estar viviendo a 90, y si hay nuevos desarrollos en salud (que habrá), entonces potencialmente podría vivir hasta 100 … en cuyo caso estaré fuera de mi bolsillo por 20 años de dinero, o alrededor de $ 600,000.

Todo esto supone que mi atención médica pública (que en Australia es WAAAAAAY mejor que Obamacare) nos cubre a mí y a mi familia por completo para cualquier tratamiento médico y / o no necesito atención en el albergue.

Asi que. Si está pensando en jubilarse a los 40 años en una nación desarrollada, asegúrese de ser un multimillonario con una buena cuenta de inversión … oh sí, y solo ore para que el mercado no entre en recesión.

EDITAR: No he incluido la jubilación en mis cálculos porque es poco probable que sea tan relevante en los EE. UU. Como en Australia.

Answer 4

Si tiene mucho dinero e ingresos, puede jubilarse en cualquier momento. Pero pasar el tiempo es más difícil. Si se queda sin hacer nada, su salud se deteriorará. El trabajo no es solo por dinero, por prestigio y tiempo. Se convierte en un vegetal después de Jubilación.

Incluso después de la jubilación regular me parece que estar inactivo es difícil. Ahora estoy trabajando por satisfacción, no solo por dinero. Piensa bien y decide,

Answer 5

Deberías escuchar la respuesta de Gowindan Nampoothiri. Si puedes trabajar, aunque sea a tiempo parcial, deberías. Si no es así, asegúrese de que Obamacare siga siendo financiado para sus hijos, al menos para mantener su mente activa y tener algún tiempo en el que tenga un poco de tiempo lejos de su familia y conocer a otras personas. Es más importante de lo que piensas. Permanecer atrapado con su familia 24 × 7 es una receta para el conflicto. También le dará a sus hijos la oportunidad de ser más autosuficientes sin necesidad de que sus padres estén presentes todo el tiempo y les ayude con todo.

Si su esposa está sugiriendo esto solo temporalmente, como si usted es un nuevo padre, podría ser una buena idea. Pero por favor no te retires antes de que lo necesites.

Answer 6

Usted dice que está libre de deudas, pero si escucha a su esposa, pronto no lo estará. Por un lado, el futuro de Obamacare está lejos de ser seguro. También tiene responsabilidades que van más allá de su trabajo de salario mínimo. Tienes el futuro de tus hijos a tener en cuenta. Mantén tu trabajo y busca cualquier oportunidad para avanzar.

Dicho esto, aún debe encontrar un equilibrio entre su vida laboral y familiar. Tómate al menos un día de la semana libre. Averigüe qué día es mejor para usted y su familia y luego dígale a su jefe que las cosas han cambiado en casa y que no estará disponible para trabajar ese día, al menos por un tiempo. Encuentre cosas para hacer con su familia que sean baratas, permítales interactuar entre sí y puede mantener a sus hijos interesados. Una buena caminata en el parque o ir a una granja y recoger bayas son buenas opciones. Relajarse en un cine, no tanto. No pase ese día haciendo tareas a menos que pueda involucrar a toda la familia. En cuyo caso, esa se convierte en la actividad divertida del día.

Answer 7

¿Cuándo salir con los padres se convirtió en algo genial para que hagan los niños? Cuando estén en la escuela secundaria, predigo que preferirán mucho el auto y el fondo universitario que los padres empleados podrían proporcionar, en lugar de que los sigas todo el tiempo. Y aparte de eso, solo mire cuánto costará su cobertura de salud a medida que envejece, pero aún no ha alcanzado la edad de Medicare. No pareces preparado para pagar eso.

Answer 8

Si bien es bueno que no gaste más de lo que gana, tengo curiosidad por saber sobre la fuente de ingresos después de la jubilación. Si ganaría lo suficiente para atender las necesidades de su familia, entonces no debería ser un problema en absoluto.