¿Dónde comienzo a involucrar a mis adolescentes mayores en el manejo de sus finanzas?

Answer 1

Te daré el mismo método que mis padres tanto para mí como para mi hermana pequeña, y creo que hicieron un muy buen trabajo al presentarnos financiamiento personal desde una edad muy temprana.

1. Deja que tu hijo gane su ahorro
No solo haga una cuenta y ponga una asignación allí cada mes, o déles una cantidad fija de dinero cada mes. Permítales ganar su sustento. Mi hermana y yo nunca tenemos un subsidio, en cambio, ganamos dinero por varios métodos:

Dinero en nuestra cuenta de ahorro (lo que significa que los padres nos las guardan)

• Rendimiento por dinero en efectivo: tenemos una pequeña cantidad de bonificación para la calificación alta (es decir: 100 obtener $ 2, 90 obtener $ 1). Lo mismo ocurre con el buen desempeño en otras actividades distintas del estudio.
• Cambio por efectivo: cuando quieran comprarnos algo pero no estén seguros de que nos guste, nos dirán el precio y nos pedirán nuestra opinión. Podemos: comprar esa cosa, poner esa cantidad en nuestra cuenta o comprar algo similar con un precio más bajo y poner la diferente en nuestra cuenta para su uso posterior.
• Trabajo por dinero en efectivo : todos tenemos ciertos trabajos domésticos asignados a cada uno de nosotros. Si aparece algo que ha sido designado para otra persona y no pueden o no quieren hacerlo, obtenemos dinero de esa persona para hacerlo. (es decir, mi madre tuvo que limpiar el baño, pero me dijo que lo hiciera, entonces tengo $ 1 cada vez que lo hago, o puedo elegir no hacerlo. Si mi hermana necesitaba limpiar la habitación, pero ella no lo hizo y yo no. lo hizo en su lugar, entonces $ 1 se mueve de su cuenta a la mía). Pero necesita fijar la cantidad de dinero para cada acción desde el principio cuando comenzó a hacer esto.

Efectivo (podemos mantenerlo en efectivo a menos que lo ingresemos en nuestra cuenta de ahorro)

• Cambios: Podemos mantener pequeños cambios cuando vamos a las tiendas de comestibles a veces.
• Dinero de comida: algún día, si no pueden preparar nuestra comida, nos darán algo de dinero para comprar nuestra propia comida y podremos gastarla como queramos y mantener todos los cambios que quedan. Si no tienen billetes pequeños, solo nos dirán cuánto necesitamos devolver al final del día y nos quedamos con el resto.
• Dinero de otras personas u ocasión: el título lo dice todo. Desde que estábamos en la escuela primaria, si alguien nos da cierta cantidad de efectivo, siempre podemos quedárnoslo, ya sea $ 1 o $ 100. Podemos guardarlo o gastarlo en lo que queramos, y como queramos, sin tener que preguntar a nuestros padres. Solo necesitamos decirles la cantidad y lo que planeamos hacer una vez, las opciones serán:
• Dáselo a mis padres para poner en nuestra cuenta de ahorro.
• O manténgalo por nuestra cuenta para gastarlo en algo más tarde.

2. Cuenta de ahorro y efectivo.
Como se mencionó anteriormente, tenemos 2 tipos de dinero: Cuenta de Ahorro y Efectivo.

Para la Cuenta de Ahorro, básicamente nuestro padre es nuestro banco. Solo podemos retirar una cierta cantidad de dinero por mes llamada Emergencia, pero si queremos comprar algo, podemos decirles directamente que usen nuestro dinero ahorrado para pagar por ello. Tenemos un% de interés para cada año basado en el dinero que tenemos en nuestro ahorro al final del año.

Con Cash, podemos hacer lo que queramos con él, pero hacen un seguimiento de la cantidad de efectivo que tenemos, por lo que cada vez que retiramos dinero, debemos darles una lista aproximada de las cosas que gastamos para que tengan una idea. De como lo gastamos. Basados ​​en esa lista, darán sugerencias para nuestro próximo gasto en nuestro efectivo, pero nunca nos obligan a gastarlo.

3. Deje que los niños paguen por la familia.
Ya sea un cepillo de dientes o un pastel de cumpleaños, permítales comprar algo para los miembros de la familia de vez en cuando, esto les enseña la alegría de dar y cuidar a otras personas también. Mi madre a veces actúa como una niña y nos obliga a comprarle algunas golosinas, y cuando lo hacemos, reacciona como si acabara de ganar la lotería.

4. Los padres comprarán lo que creen que los niños necesitan, los niños comprarán lo que quieran.
Lista de necesidades: ropa, útiles escolares, alimentos, teléfonos básicos, computadoras portátiles y de escritorio básicas, cosas para estudiar, artículos para el hogar, cuidado de la piel, transporte básico, matrículas, … – Básicamente todo lo que sea DEBIDO.

Lista de deseos: ropa bonita / estilista, maquillaje, juguetes, teléfono inteligente, laptop de alto rendimiento, joyería, ipod, clase de baile, …

Como a cambio de efectivo mencionado anteriormente, si quieren comprar algo para nosotros, nos dirán qué es y cuál es su precio, y podemos decidir si queremos algo similar con una marca o estilo diferente. La diferencia en el precio será agregada o deducida de nuestra cuenta.

No nos compran las cosas que queremos. Lo compramos nosotros mismos.

A veces, ofrecen dividir el monto del pago y cubren la mitad para nosotros si sienten que lo merecemos.

A veces, si podemos persuadirlos de por qué es necesario, entonces pagarán la diferencia con gusto. (es decir, mi hermana solo obtuvo un presupuesto de $ 200 para comprar un teléfono nuevo, pero logró convencer a mi madre de que necesitaba el Samsung Galaxy Note III con fines académicos y de entretenimiento, y no tuvo que pagar las diferencias de precios).

Aparte de eso, somos libres de gastar en lo que sea con nuestro dinero en mano.

Answer 2

Eso es admirable, y los felicito por esto porque la responsabilidad financiera rara vez se enseña a nuestros hijos.

Primero les explico el concepto de que los ingresos deben asignarse entre gastos fijos, gastos variables y gastos discrecionales. Los adultos pagan alquiler / hipoteca, seguros, servicios públicos. Ellos pagan por los comestibles, el transporte, la atención médica y muchos otros gastos. Lo que quede, una vez que se contabilizan todos los gastos, es el ingreso disponible del cual se necesita ahorrar para la jubilación, el pago inicial de una vivienda, los gastos de emergencia, etc.

Simplifica esto para tu adolescente. No menciona su edad, pero primero comience a darle al niño un subsidio regular por el cual debe asumir la responsabilidad. Por ejemplo, todos los viernes, o los domingos, concédales una asignación para la semana que viene. Supongo que hay algo que tienen (y quieren conservar) que podría tratarse como su versión de gastos fijos; por ejemplo, un teléfono celular por el que pagas puede contribuir. A continuación, asumamos también que hay algo que podría tratarse como gastos variables, por ejemplo, pueden ser responsables de comprar sus propios productos para el cuidado del cabello (dentro de lo razonable, o parcialmente, ya que pueden ser caros). El resto podría considerarse renta disponible. Deben ser responsables de ahorrar de ese ingreso disponible para comprar un pequeño regalo para un miembro de la familia, en un cumpleaños, o para ahorrar para algo que realmente quieren.

El truco para tener éxito es equilibrar este enfoque para que se sientan como si todavía tuvieran dinero para disfrutar. No desea que esto se convierta en un trabajo pesado u otra tarea, o está condenado al fracaso.

Ayúdeles a rastrear sus salidas, y al principio sea fácil con ellos. Se arruinarán y usted quiere animarlos. Sea paciente, espere que se desordenen, ayúdeles a mejorar. Con su aliento, lo obtendrán, y los preparará correctamente para el resto de su vida.

Answer 3

He iniciado a mis hijos en el camino hacia la gestión de sus propios futuros financieros:
1. Pague por desempeño: ofrezca incentivos en dólares de escala por desempeño de alto grado. Eventualmente verán el mismo proceso cuando trabajen para ganarse la vida, ¿por qué no ajustarlos antes?
2. Si lo desea, lo compra: mientras más padres complacen los eventos de “Quiero”, menos propietarios estarán dispuestos a aceptar sobre sus propias necesidades. Este patrón les enseña la diferencia entre necesidades y deseos o bien tener y debe tener.

Sólo algunas sugerencias que mi esposa y yo hemos probado.

Answer 4

Creo que empiezas a describirles la cantidad de dinero que necesitarán para cada evento de la vida futura (comprar un automóvil, ir a la universidad), incluidos los eventos pequeños (regalos, citas, etc.).

Esperamos que comprendan mejor lo que se avecina y, por lo tanto, estén motivados para aprender sobre finanzas. La motivación para aprender es clave.

Answer 5

Es de gran ayuda si el adolescente tiene algo grande que él o ella quiere, como una computadora o un viaje. Esto les da una meta para la cual ahorrar, y les enseña cómo saltarse las golosinas para alcanzar su meta. Entonces, realmente disfrutarán y valorarán la recompensa.

Puede ayudarles a calcular cuánto dinero por semana pueden ahorrar, cuántas semanas tomará, etc. para alcanzar su meta.

Uno de mis adolescentes ahorró todo su dinero durante todo un verano para comprar una computadora. Mi otra adolescente ahorró parte de sus ganancias durante más de un año para que pudiera asistir a un programa de arte residencial de un mes de duración. Ahora saben cuánto trabajo cuesta comprar algo grande, es una gran lección.

Answer 6

Respuesta rápida … Consígale una cuenta bancaria con una cuenta corriente y de ahorro. Además, si él o ella tiene un trabajo y gana algo de dinero, entonces ayúdelo a comenzar una cuenta IRA Roth. Pueden aportar hasta $ 5500 si hacen esa cantidad. Si ganan solo $ 3000, entonces ese es el máximo que pueden aportar. Busque fondos indexados de bajo costo y deje que los intereses compuestos se apoderen.

Answer 7

Mis padres nunca pensaron mucho en esto, pero siempre quise administrar mis finanzas.
Así que le pedí a mi mamá que fijara una cierta cantidad como dinero de bolsillo, y solía guardar una parte de ese dinero solo con mamá.
Eso fue una especie de seguro, decir que necesito dinero y me gasté el resto. Mamá a veces me proporcionó préstamos y tuve que devolver la cantidad (gracias a Dios, no se cobraron intereses: p)
Y el ahorro era una necesidad para mí.
Me encantaba ahorrar dinero para algo de lo que quería tanto, así que sí, tenía muchos ahorros y, a veces, cuando a mi madre se le acababan las denominaciones como 10 o 20 dólares, estaba feliz de prestar algo a tasas de interés elevadas. Jaja.
Gracias por preguntar 🙂