No dices si eres hombre o mujer, pero en cualquier caso, esto es lo que le diría a mi yo de 18 años y lamentablemente no tomé mi propio consejo, ¡pero vives y aprendes!
1. Concéntrese en obtener buenas calificaciones y experiencia para usted mismo mientras no tenga otros compromisos.
2. No se distraiga ni se desvíe por las relaciones o por el comportamiento de los demás.
3. Tenga en cuenta que no podrá ayudar a su familia ni a ninguna otra persona si no tiene buenos ingresos y buena salud.
4. Adoptar hábitos alimenticios saludables.
5. Encuentra un pasatiempo como el deporte que te dé algo de ejercicio y algunas conexiones sociales.
6. Piensa positivo y evita a las personas negativas.
7. Si puede, compre una propiedad que podrá mejorar y vender. Luego muévete a uno mejor y mejora eso y así sucesivamente.
8. No malgastes el dinero siendo esclavo de los anuncios de los medios. Cuando compre un producto, visualice cómo se verá cuando lo lleve a casa y lo use. ¿Cuál es el valor de la etiqueta y el empaque fresco en el que ha gastado su dinero? ¡Ir a tiendas de segunda mano es mejor para el medio ambiente!
9. No consumas drogas, no bebas mucho y no fumes nada.
10. Y no olvide vivir todos los días como si fuera el último, ya que nunca tendrá que preocuparse por la jubilación.
Tengo 18 años. ¿Qué puedo hacer ahora para planificar una jubilación financieramente cómoda?
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Así es cómo:
Primero: algunos datos rápidos y algunos cambios recientes en nuestro sistema de jubilación.
Antes solíamos confiar en las pensiones primero, luego en la seguridad social y, por último, en nuestros propios ahorros. Esta secuencia ahora está invertida. Las pensiones se están yendo, la edad para obtener el Seguro Social se está extendiendo cada vez más, y nuestros propios ahorros se están convirtiendo en el alma de nuestro futuro.
Recomendaría tres pasos vitales para encaminarse hacia la jubilación;
- Ahorra al menos el 10% de tus ingresos. [Ya sea en su cuenta 401k, IRA, corretaje, etc.]
- Diversificar desde una perspectiva tributaria. [Inicie una cuenta IRA Roth o obtenga un VUL para obtener un ingreso de jubilación libre de impuestos.
- Mira lo que gastas ahora y haz algunos cálculos. Si desea mantener este estilo de vida, necesitará un nido lo suficientemente grande para que siga prosperando con al menos una tasa de retiro del 4%.
Comience a trabajar con un asesor financiero, investigue los beneficios de su trabajo y al menos haga la comparación. Puedes hacer esto, solo empieza hoy.
Eso es bueno. Te has convertido en una persona con conciencia financiera y me haces un gran comienzo en sí mismo.
Ahora que ha dado un paso correcto, también puede pensar en otros pasos. Por otros pasos me refiero a la construcción de otros activos financieros clave. Yo diría que son:
- Una casa sin hipoteca restante. Posiblemente en su elección de su lugar de jubilación.
- Una buena cartera diversificada basada en acciones con dividendos, etc.
- Si es posible, una fuente pasiva de ingresos, por ejemplo, los ingresos del alquiler de la segunda casa.
- Mantener 401k invirtiendo regularmente. Si ves una recesión o no. Si trabajas para una empresa busca una buena pareja. De acuerdo con el estándar de hoy, debe colocar 12,13% de sus ingresos para una buena jubilación. Llegarás allí una vez obtendrás un trabajo de tiempo completo.
- Lo más importante, desarrollar la prudencia financiera. Mantenga una revisión anual de sus finanzas. Tenga algunas metas a largo plazo. No te preocupes si los echas de menos. Todavia tienes mucho tiempo
Me gusta el consejo de Madeleine.
El consejo más importante: comience a ahorrar temprano y con frecuencia.
Aproveche cada incentivo ofrecido por el empleador: 401K, los beneficios correspondientes a las pensiones o cuentas de jubilación, etc.
Si comienza modestamente cuando tiene veinte años, fácilmente tendrá más de un millón si se invierte sabiamente, a través de un fondo mutuo equilibrado. No se deje llevar por el 100% de las inversiones en el mercado de valores. Elija un fondo equilibrado basado en la aversión al riesgo, la edad (la capacidad de recuperar las inversiones en acciones perdidas) y una combinación de acciones / bonos que cambian con el tiempo a una mayor parte de las inversiones en bonos / ingresos.
Mantenga una parte en los instrumentos de la FDIC, que están asegurados por los federales. No lo pongas todo en bolsa.
Págate primero con ahorros / inversiones.
Como han dicho otros, estás empezando bien: sigue evitando las deudas y ahorrando. En cuanto a los Roth: Personalmente, la idea me parece demasiado arriesgada. estás literalmente apostando a la promesa de que no pagarás impuestos en el futuro. La idea es que las tasas impositivas empeorarán, mientras que los poderes existentes seguirán cumpliendo la promesa Roth. Fácilmente podría ver a un futuro gobierno denunciando a todas esas personas ricas y sucias que ocultaron todas sus ganancias mal logradas en refugios fiscales como las cuentas Roth IRA y se movieron para cerrarlas en nombre de la justicia. Tomaré el pájaro en la mano con un IRA / 401K y la reducción de impuestos ahora mismo.
En cualquier caso, sigue viviendo por debajo de tus recursos y ahorra: no importa cómo lo hagas, estarás mejor.
¿Cuándo comenzar un hábito financiero saludable? ¿Cuándo pagar la deuda? ¿Cuándo pagar las hipotecas? Tal tipo de hitos que necesita alcanzar antes de la jubilación. Tener un plan adecuado para la jubilación creará un gran tiempo de jubilación.
Según el Instituto Nacional de Seguridad de Jubilación , casi el 45% de las familias en edad de trabajar no tienen una cuenta o plan de jubilación y más del 60% de las familias trabajadoras con jubilados tienen menos de una vez su ingreso anual. Esta información es aterradora ya que necesita su dinero para que su jubilación sea más cómoda.
Tener un plan de jubilación no garantiza un tiempo de jubilación agradable a menos que tomemos las decisiones financieras correctas.
Soy una persona jubilada y financieramente cómoda.
Aunque no pensé en mi vida posterior a la jubilación a su edad, aconsejé a mis dos hijos que lo hicieran tan pronto como empezaran a ganar.
Primero debemos definir la jubilación como no tener que trabajar para obtener ganancias.
Habiendo hecho esto ahora tenemos que determinar la edad de jubilación. Si planea trabajar por cuenta propia, no hay edad para la jubilación en caso de que su trabajo no sea de naturaleza física. En este caso, puede dejar de trabajar cuando tenga la riqueza adecuada para vivir cómodamente allí o hasta el momento en que su mente le permita trabajar.
En otros casos, la edad de jubilación es entre 55 y 65 años. Supongamos que es de 60 años.
Lo siguiente es estimar tu vida después de eso. Supongamos que son otros 25 años.
Ahora haga una hoja de Excel, 25 columnas por 25 años y una fila por cada gasto para una vida cómoda según su definición. Rellene las cantidades en los campos de coordenadas. Tomar el total de columnas y derivar el valor presente de las mismas. Este es su requerimiento total de fondos al comienzo del año 61. (El ajuste debido a la inflación es crucial al estimar la cantidad requerida para cada cabeza).
Ahora planee acumular esta cantidad desde hoy hasta el último día de 60 años. Hay planes de inversión sistemáticos que serían de ayuda aquí. Pero primero tiene que hacer otra hoja de Excel con 42 columnas, desde hoy hasta el año 60 y una fila cada una para sus ingresos esperados de varias fuentes y gastos de cada tipo. Esto le daría su capacidad de ahorro.
La inversión de estos ahorros con la optimización de riesgo / recompensa es nuevamente el área que necesita experiencia.
Las cosas a veces no suceden como se espera. Así que el plan debe ser revisado al menos cada año.
Si no está familiarizado con las herramientas requeridas, es mejor buscar ayuda de un asesor financiero profesional, que esté capacitado para realizar este tipo de trabajo. Sus servicios tienen un costo, pero vale la pena IMO.
Espero que esto ayude.
Está en el camino correcto y muy por delante de la mayoría de sus compañeros. Aprende la gratificación retrasada y gasta menos de lo que ganas. No lleve saldos en tarjetas de crédito y aprenda cómo invertir sus ahorros. Desarrollar hábitos financieros saludables mientras eres joven te servirá en los próximos años.
Dentro de 10 años la idea de retirarse habrá desaparecido. Nadie se retirará. ¿Te imaginas cuánto tendrías que ahorrar si nuestras expectativas en vivo pasaran de 80 a 240 como promedio? Puedes ver por qué no pudiste ahorrar lo suficiente para retirarte.
Camina, descansa, corre, corre y baila, estudia las artes y nuestra gente y todos los seres de conciencia, forma conexiones y entiende a los tuyos y a los demás. Asegúrese de no tener nunca la necesidad de sentirse cómodo, ya que ya está cómodo y retirado si está consciente de que todos estamos vivos y en el mismo camino por el que navega, debajo y alrededor.
Si tiene o espera tener algún préstamo estudiantil, pague esos antes de intentar invertir.