¿Cómo pueden las parejas casadas mantener cuentas separadas de manera efectiva?

Answer 1

Mi esposa y yo tenemos un sistema que parece funcionar bien y es extremadamente simple:

1. Ambos contribuimos con el 75% de los ingresos regulares al hogar.
2. Ambos conservamos el 25% de nuestros ingresos programados regularmente para nosotros mismos.
3. Cualquier ingreso independiente de menos de $ 2000 que guardamos para nosotros mismos, por encima de él, nos dividimos como en 1 y 2

Los objetivos generales son bastante simples:

• Establecer un presupuesto familiar predecible.
• Asegúrese de que todos tengan dinero que puedan controlar por sí mismos.
• Nadie es el policía del dinero
• Todo el mundo está dando lo que puede, pero nadie se equivoca si gana más o menos que el otro socio (dado nuestros trabajos, es probable que ambos ocupemos ambas posiciones varias veces)

Tener una contribución regular de dinero es clave, porque necesita un presupuesto que le permita determinar lo que puede y no puede pagar. Comestibles, alquiler / hipoteca, servicios públicos todos salen de esto.

Tenemos una cuenta compartida para el número 1, lo que facilita el pago de la factura a cualquier persona, y una cuenta de ahorros compartida que nos permite obtener las cosas más importantes que deseamos. ¡Tener metas y responsabilidades compartidas es bueno!

El dinero personal es clave, porque significa que nadie necesita andar pidiendo dinero por lo que quiere. Este dinero se queda en nuestras cuentas bancarias separadas . Quería una nueva computadora portátil; Guardé para ello; no hay permiso involucrado Si quisiera un buen coche, también podría hacerlo. Aquí hay un poco de filosofía: si trabajas, deberías poder comprarte cosas sin tener que pedir permiso . Es solo parte de ser un adulto. Además, tener una división consistente hace que sea fácil hacer un presupuesto para usted mismo.

El corolario aquí es que no nos metemos en la cuenta personal del otro . Si soplo mis ahorros, ese es mi problema.

Para el gasto familiar, hemos compartido tarjetas de crédito, pero el gasto personal es en tarjetas personales . En teoría, podríamos meternos en problemas al endeudarnos con nuestras tarjetas personales, pero eso no es un problema que ninguno de los dos tenga. La tarjeta compartida nos da la capacidad de supervisar el gasto del dinero compartido. ¡Si hago un cargo sobre él, tengo que ser capaz de defenderlo!

Todos nuestros ingresos se canalizan a través de nuestras cuentas personales . ¡Esto asegura que podamos aferrarnos a nuestra parte justa! Se formaliza el concepto de que estamos contribuyendo a un todo compartido, en lugar de volver y pedir permiso de ese todo. Hemos programado transferencias automáticas para asegurarnos de que el dinero llegue a toda la familia.

Si tenemos un cambio en el salario, entonces nos vemos obligados a tener una discusión familiar al respecto, para poder ajustar las expectativas familiares . Nadie tiene que sacrificarse para mantener un estilo de vida (a menos que ambos decidamos hacerlo).

Lo mejor de todo, es simple . No se tiene que negociar nada nuevo cada mes, y en realidad rara vez es ambiguo si debemos comprar algo nosotros mismos o con dinero de la familia. El sistema simplemente se ejecuta .

Answer 2

Mi esposa y yo hemos estado haciendo esto por casi 10 años. En realidad es sorprendentemente simple, una vez que tienes todo funcionando. Primero, cuando me casé con mi esposa, cuando estaba casado con mi esposa, tenía alrededor de $ 15k en deuda de tarjeta de crédito y una tonelada de deuda de préstamos estudiantiles, ambos de mi época en la escuela de leyes. Debido a esto, quería asegurarme de que tuviéramos un sistema que me permitiera pagar mi deuda sin cargarla indebidamente con su asistencia. Este es el sistema que se nos ocurrió …

Entonces, así es como lo hacemos. Cada año (o cuando uno de nosotros cambia de trabajo y tiene un nuevo salario), calculamos lo que contribuimos a la casa con cada cheque de pago. Comenzamos planificando los costos mensuales recurrentes que cada uno tiene individualmente (pagos de automóviles, seguros, etc.). Luego restamos esos costos de nuestro pago neto del mes. Al sumar las cantidades restantes, determinamos a qué porcentaje de nuestro total de aportes nos contribuye cada uno. Calculamos cómo se ve un mes normal en las facturas del hogar y dividimos ese total por los porcentajes que cada uno contribuye en total (con un poco de amortiguador agregado para gastos inesperados). Lo que sobra es nuestro para gastarlo como nos guste: ella compra zapatos y carteras, yo compro videojuegos y juguetes técnicos.

Para un ejemplo práctico, digamos que gano $ 6500 / mes y ella gana $ 4500 / mes. Cada uno de nosotros tiene $ 500 en costos recurrentes, individuales. Por lo tanto, nuestra contribución total posible a la casa es de $ 10k / mes, 60% de mi parte, 40% de ella. Digamos además que nuestros costos mensuales de hogar suman hasta $ 5000. Entonces, de nuestros cheques mensuales, contribuyo con $ 3500 y ella contribuye con $ 2500 (nuestra participación total, más un búfer). Esto me deja con $ 3000 / mes para gastar lo que quiero y ella $ 2000 / mes. Confía en mí, esto suena mucho más complicado de lo que es.

Ahora, a las cuestiones específicas planteadas en los detalles:

# 1 – Cada socio en un arreglo como este tiene que vivir dentro de sus posibilidades. Este tipo de cosas solo funciona bien si ese es el caso, y cada socio no acumula una cantidad insana de deuda u otros costos. Compartir los costos no es un problema, pero depende de la otra persona si quieren contribuir o no a una compra grande (por ejemplo, cuando mi esposa encontró una oferta increíble en una pieza de joyería particularmente costosa, ofrecí ayudarla pagar por ello).

# 2 – Creo que puede que hayas subdividido esto un poco demasiado estrechamente; hipoteca es hipoteca, y debe pagarse desde la cuenta compartida. No hay nada que nos impida contribuir más a la casa si queremos o necesitamos. Las inversiones dependen de si son compartidas (fondo común) o individuales (fondo individual).

# 3 – La mayoría de las cuentas tienen un costo muy pequeño por tener cuentas separadas. Es cierto que, cuando se trata de cuentas de inversión, puede haber un problema, pero nuevamente: si se trata de una inversión compartida, los fondos deben provenir de la cuenta compartida; Si es una inversión individual, el individuo es responsable de ello.

# 4 – Ver mi respuesta a # 1; la implementación efectiva de algo como esto requiere que cada parte sea, hasta cierto punto, lo suficientemente inteligente como para administrar su parte del sistema. Para nosotros, tenemos un depósito directo que pone nuestra parte en la cuenta de la casa automáticamente y luego en nuestras cuentas personales, de modo que resuelva un posible problema. Pero, lo más importante, nos hablamos sobre nuestras finanzas. Me dice cuándo compra un nuevo monedero Coach, y yo le digo cuándo recibo un nuevo videojuego o un divertido juguete técnico (aunque eso suele ser bastante obvio). Pero, al mismo tiempo, no le digo qué hacer con su dinero, y ella no me dice qué hacer con el mío, ese es el punto central de tener cuentas separadas.

Answer 3

Al momento de escribir este artículo, mi esposa y yo tenemos niveles de ingresos y deudas personales desiguales desde nuestros días. Desde el principio decidimos que íbamos a pagar los gastos de una cuenta conjunta pero que tendríamos cuentas separadas para gastos discrecionales. Ha funcionado muy bien para nosotros hasta ahora.

Así es como están estructuradas nuestras cuentas.

1. Tenemos tres cuentas: una conjunta y otra personal.
2. Todos nuestros ingresos, independientemente de la fuente, se ingresan en la cuenta conjunta. Esto incluye cheques de pago, ingresos por inversiones, regalos, herencias, literalmente, todo va en el bote conjunto.
3. Toda deuda anterior al matrimonio es deuda conjunta. Todo: préstamos escolares, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, todo. No importa si fue una deuda inteligente o una deuda estúpida, el punto es que lo estamos abordando juntos.
4. Cada mes, cada uno recibe un subsidio. Esa asignación es igual para ambas personas , aunque las cantidades de dinero que se aportan no lo son. Esto nos ayuda a ignorar quién gana más, porque no importa.
5. Decidimos de antemano qué gastos debían salir de nuestras asignaciones. Usando el desglose proporcionado en los detalles de la pregunta, los tipos 1, 3 y 4 salen de la cuenta conjunta, mientras que 2 sale de las cuentas personales (con algunas excepciones, como viajes conjuntos). Lo hicimos de esta manera porque la categoría 2 es de donde proviene la mayor parte de la disparidad en el gasto. Esta estructura ayuda a contrarrestar los hábitos de gasto desiguales.
6. Tenemos una regla: cualquier gasto fuera de la cuenta conjunta mayor que X debe revisarse primero con el otro socio.
7. Una persona hace la gestión diaria de las cuentas. La otra persona audita y reconcilia mensualmente. Esto le da a ambas personas una visibilidad total de los gastos de la familia.
8. Como parte de nuestra gestión normal de presupuesto y seguimiento de flujo de efectivo, reevaluamos periódicamente la cantidad de dinero que obtenemos como subsidio y los gastos que depositamos en el cubo personal.
9. Un beneficio de este plan es que creemos que es relativamente seguro para el futuro. Si la disparidad en el ingreso cambia, no importa. Si nosotros, conjuntamente, comenzamos a ganar más dinero, podemos aumentar ambos subsidios. Si, juntos, comenzamos a ganar menos dinero, ambos sentimos el dolor. Nunca hay una situación en la que nos sentimos financieramente desiguales.
10. Otro beneficio, específico para la deuda y la inversión: al tratar toda nuestra deuda como deuda conjunta, podemos tomar las decisiones de pago más óptimas sin sentirnos desiguales. Por ejemplo, pagamos todas las tarjetas de crédito de una persona y el automóvil de una sola persona porque eran las tasas de interés más altas.
11. Esto también nos permite invertir más sabiamente. Por ejemplo, tenemos diferentes opciones 401k y programas de coincidencia; Tiene sentido sacar provecho de los mejores, ¿no es así? Pensamos que sí, y eso es lo que hacemos.

Dicho todo esto, reiteraré el mensaje básico de que depende casi totalmente de la pareja. Nuestra estructura de cuenta y plan de administración de dinero fue diseñado para mitigar nuestras debilidades específicas como personas y como pareja.

La única regla que creo que se aplica a todos en esta situación es: ser generoso. Sea generoso con su dinero, con su paciencia y con su empatía por las preocupaciones de su pareja. Si ambos abordan el problema con generosidad, estoy seguro de que un acuerdo que funcione para ambos evolucionará naturalmente fuera del sistema que elija.

Answer 4

Es una cuestión simple de lo que funciona mejor para la pareja.

Para mi esposa y para mí, siempre hemos tenido cuentas separadas. Simplemente, nos resulta más fácil realizar un seguimiento de nuestros propios gastos cuando solo una persona retira y deposita en nuestras cuentas.

Mi esposa trabaja a tiempo parcial y yo trabajo a tiempo completo, así que traigo la mayor parte del dinero. Yo pago los grandes gastos y ella paga y hace un seguimiento de las facturas más pequeñas. Si se agota (raro), le daré más. Generalmente pago por cualquier compra y comida.

Simplemente funciona bastante bien.