Bueno … ¡Para comenzar con una banda inferior de 15k por mes en una inversión de sus ahorros mensuales de aproximadamente 60k, esto significaría que tendría un retorno requerido del 25% !
En este momento, el máximo que puede obtener de un banco FD es aproximadamente 8-8.50% y eso también lo hacen los bancos más nuevos. Entonces, para obtener una rentabilidad tres veces mayor que la de los instrumentos sin riesgo disponibles, tendría que invertir en instrumentos de mayor riesgo y allí los rendimientos no están garantizados en medio de la volatilidad del mercado, ya que está vinculado principalmente con el mercado. Así que para empezar, el año pasado la mayoría de los fondos mutuos administrados por los mejores tipos de finanzas en la calle tuvieron rendimientos negativos o rendimientos marginalmente positivos. Pero eso se debió principalmente a las condiciones del mercado para ese período.
Volviendo a su situación, sería mejor invertir una parte de su dinero en un fondo líquido que le puede dar un rendimiento de entre el 9% y el 10% , aproximadamente un punto porcentual más alto que las tasas normales de FD del Banco. Además, puede canjearlo en un plazo de 10 días sin cargo, mientras que en FD habría tenido que pagar multas si hubiera sacado el dinero antes del vencimiento. Así que aparque su dinero excedente allí.
Una parte que puede invertir en el fondo ELSS, aunque he mencionado que no ha habido grandes retornos en el mercado durante el último año. Pero, los mercados de acciones generalmente se desempeñan durante un período de tiempo más largo y un año es un período demasiado corto para juzgar eso. Por lo tanto, una parte en ELSS durante 3 años que también le puede dar beneficios fiscales también le daría una devolución de alrededor del 13-15% y los beneficios fiscales también.
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Y, por otra parte, puede invertir en valores híbridos, como los planes de ingreso fijo de Axis, donde en una parte está involucrado en instrumentos de deuda sin riesgo y una parte se invierte en capital. Esto minimizará el riesgo involucrado y puede producir un retorno de alrededor del 11% .
Por lo tanto, en el mejor de los casos, puede invertir produciendo un rendimiento esperado de alrededor del 12% invirtiendo en diferentes esquemas con un riesgo relativamente moderado en este punto.