Tengo 18 años, hago alrededor de Rs. 49000 / – al mes, ¿cómo debo administrar todo mi dinero? Relaciones familiares y padre-hijo

¡Genial! 49k a la edad de 18 años y orientación a la inversión, es una gran combinación.

Asegúrate de continuar tu educación en paralelo y equiparte con una licenciatura y una maestría en los próximos años.

Lea lo siguiente si desea aprender acerca de cómo invertir de una manera segura y segura.

Invierta en el modelo ELSS MF de 5 estrellas que se indica a continuación, Para el ahorro de impuestos , tome la ruta SIP mensual . (El período de bloqueo es de 3 años para ELSS).

Evite el PPF. La inversión en ELSS-MF es mucho mejor que en PPF.

ELSS es un tipo de fondo mutuo de capital diversificado que califica para la exención de impuestos bajo la sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta, y ofrece la doble ventaja de la apreciación del capital y los beneficios fiscales . Viene con un período de bloqueo de tres años.

Fondo de renta variable a largo plazo de Axis (G) (calificación de 5 estrellas en Value Research)
DSP Blackrock Tax Saver Fund (G) (calificación de 5 estrellas en Value Research)
Birla SL Tax Relief 96 (G) (calificación Crisil de 5 estrellas en MoneyControl)

Su inversión se duplicará en unos CINCO años.

Si lee el texto a continuación, sabrá más sobre las inversiones de MF.

Más allá de las inversiones para el ahorro de impuestos, es posible que desee invertir en las siguientes IMF:

Invertir tomando la ruta SIP semanal o mensual.
Permanecer invertido por un mínimo de 5 años.
ValueResearchOnline & Crisil-MoneyControl (las calificaciones de diciembre de 2016 se detallan a continuación)
Invierta el 50% del monto en 2 MF híbridas / equilibradas orientadas al capital (Riesgo bajo, con duplicación de la inversión en aproximadamente CINCO años) Permanezca invertido durante 5 años.

SBI Magnum Balanced Fund (G) (5 estrellas en VR)
Birla SL Balanced 95 Fund (G) .. (5 estrellas en MoneyControl)
Tata Balanced Fund – Plan Regular (G) (4 estrellas en VR)
ICICI Prudential Balanced Fund (G) … (4 estrellas en VR)

Invierta la cantidad del 50% en 2 MultiCap MFs (Riesgo medio, con duplicación de la inversión en aproximadamente CUATRO años) Permanezca invertido durante 5 años.

ICICI Pru Value Discovery Fund (G) (5 estrellas) en VR y MoneyControl (G: crecimiento)
Fr. anklin Fondo de empresas de alto crecimiento de India (G) (5 estrellas en VR)
Birla Sun Life Equity Fund (G) ………………………… .. (5 estrellas en VR)
SBI Magnum Multicap Fund (G) (5 estrellas) en VR y MoneyControl
L&T India Value Fund (G) ………. (5 estrellas en MoneyControl)
UTI MNC Fund (G) ………………… (5 estrellas en MoneyControl)

Todos son buenos para inversiones a largo plazo (= más de 5 años).

Para saber más sobre cómo hacer inversiones sabiamente en la India, le recomendamos leer el texto a continuación:

¿Cómo invertir?

Invertir en PF, ELSS-MF para ahorrar impuestos.

(También considere el SEGURO TÉRMICO para su propio seguro de vida para PROTEGER a su familia. La cantidad asegurada debe ser de 5 a 10 veces su CTC anual.

También considere Rs. Seguro médico familiar flotante de 3-5L para PROTEGER a su familia.

Apollo Munich-Canara Bank Mediclaim es una de las mejores políticas disponibles en la actualidad. Vaya a cualquier sucursal de Canara Bank para obtener el mismo.)

Una de las mejores inversiones es comprar su primera casa lo antes posible, tomando un préstamo de vivienda de una organización como HDFC. (Hay muchas ventajas financieras de tomar un préstamo para vivienda y no hay nada de malo en tomar lo mismo. Estoy escribiendo esto ya que hay algunos conceptos erróneos acerca de tomar un préstamo para vivienda).
Antes o después de comprar su propia casa, debe invertir cualquier dinero extra que tenga

En las FD o NCD de bancos o empresas con calificación AAA ( si desea el dinero en menos de 5 años ) y
En Fondos mutuos con calificación de 5 estrellas orientados a la renta variable (si puede mantener el dinero invertido durante un mínimo de 5 a 6 años). Esta inversión en MF debe realizarse tomando la ruta SIP mensual como se explica a continuación.

Para ahorrar impuestos, invierta en ELSS-MF (CAGR ~ 15%) además de la contribución de PF.
Además, invierta en una MF balanceada con calificación de 5 estrellas que se recomienda a continuación, tomando la ruta SIP mensual, para obtener un CAGR ~ 15% libre de impuestos, durante un período de 5 a 6 años. (duplicación de la inversión en aproximadamente 5 años)
Además, invierta en un MultiCap MF con calificación de 5 estrellas que se recomienda a continuación, tomando la ruta SIP mensual, para obtener CAGR ~ 18% libre de impuestos, durante un período de 5 a 6 años. (duplicación de la inversión en aproximadamente 4 años)

( Tenga en cuenta que estas devoluciones no se recibirán todos los años , sino durante un período de 5 a 6 años, si permanece invertido durante 5 a 6 años, como lo hace en el caso de oro y bienes raíces. Sin embargo, estas MF le darán Mucho mejor rendimiento que el oro y bienes raíces).

La siguiente información le ayudará si desea saber cómo hacer inversiones en MF en general.

Tenga en cuenta que cuando invierte en fondos mutuos orientados a la renta variable, debe invertir en MF con calificación de 5 estrellas tomando la ruta SIP mensual . Puede invertir durante uno o dos o más años, pero una vez invertido, debe seguir invirtiendo durante un mínimo de 5 años .

Recomendaría Balanced o MultiCap MFs para usted.

Si desea que le devuelvan su dinero en menos de 5 años, invierta en FD o MF de deuda o bonos a corto plazo. En tal caso a corto plazo, no se recomienda la inversión de MF .

He intentado facilitar las cosas sobre la inversión, en el texto a continuación.

Es casi un programa de entrenamiento rápido.

Léalo hasta la última línea, si tiene 5 minutos de sobra.

Puede cambiar su comprensión de cómo ahorrar y cómo invertir para duplicar su dinero cada 4-5 años.

¿A dónde va la gente mal con respecto a ahorrar e invertir?

La mayoría de los jóvenes en la India hoy en día, gastan todos sus ingresos en tratar de mostrar su riqueza derrochando los últimos teléfonos móviles, los últimos relojes, las últimas bicicletas, los últimos automóviles, los últimos gadgets, los caros restaurantes ……. para impresionar a sus amigos / amigas y a la sociedad en general.

Casi todo se compra en préstamo con EMls mensuales con muy altas tasas de interés ocultas. Por lo tanto, viven más allá de sus posibilidades y, por lo tanto, no salvan casi nada.

Entonces, la mejor manera de ahorrar dinero es llevar una vida razonablemente simple como el multimillonario Mr Warren Buffet y nuestros propios multimillonarios, fundadores de Infosys, como el Sr. Murthy y el Sr. Nilekani.

La mayoría de la gente piensa,

(Ingresos mensuales menos gastos mensuales) = (Ahorros mensuales)

En realidad (según el billonario Warren Buffet), debería ser,

(Ingresos mensuales menos ahorros mensuales) = (Gastos mensuales)

Por lo tanto, debe PRIMERO poner su dinero en ahorros (= inversión) mensualmente y, luego, comenzar a gastar durante el mes el saldo del dinero disponible para usted después de sus ahorros / inversiones sistemáticas mensuales.

Los mejores MF para comenzar el SIP mensual se dan a continuación:

Invierta en fondos mutuos (MF, por sus siglas en inglés) balanceados y multicapacidad de 5 estrellas.
Sus inversiones deben ser a través de SIP (Plan de Inversión Sistemática) Mensual.
No debe pensar en retirar el dinero por un mínimo de 5 a 6 años. ( Tampoco debe retirarse en pánico, incluso si el mercado se bloquea, si ha invertido en tomar la ruta SIP mensual en MF con calificación de 5 estrellas ) .
Doblará su dinero en aproximadamente 5 años y 4 veces en 10 años.

Lea la información a continuación. Le ayudará a cumplir con sus requisitos actuales y futuros.

Hay muchas cosas que debes saber sobre las MF. Algunos de ellos se detallan a continuación:

(Los% s y otras declaraciones a continuación son específicos de India).

No espere devoluciones rápidas de las IMF en tan solo un par de años. Debería estar dispuesto a esperar un mínimo de 5 años para obtener alrededor del 100% de los rendimientos de MF calificados con 5 estrellas. A veces, es posible que deba esperar entre 6 y 7 años si se produce una caída importante del mercado.
Invertir tomando la ruta SIP mensual. (Las inversiones de suma global NO se recomiendan especialmente cuando la proporción de PE del índice SENSEX / Nifty es superior a 18).
Invierta solo en MF con calificación de 5 estrellas tomando la ruta SIP mensual. (Consulte los sitios de valueresearchonline y moneycontrol para las calificaciones de MF)
SI ha invertido en MF con calificación de 5 estrellas tomando la ruta MENSUAL del SIP, ENTONCES no venda en pánico incluso si hay una caída importante en el mercado. No se preocupe, el valor de su inversión volverá a crecer a un buen nivel en unos pocos trimestres.
No espere rendimientos anuales uniformes de su inversión. Durante algunos años, podría ser incluso negativo.
Los rendimientos indicativos estarán aproximadamente en el siguiente rango para diferentes MF:
Balanced / LargeCap:

4 veces la inversión en unos 10 años (con baja volatilidad)
(Ej. Inversión de Rs. 100 >>> Valor final de inversión de Rs. 400)

MultiCap:

6 veces la inversión en aproximadamente 10 años (con volatilidad media a alta)

MidCap: (Esto es para aquellos que quieren HighRisk >> HighReturns y están listos para HighFluctuations en valor de inversión)

8 veces la inversión en aproximadamente 10 años (con una volatilidad MUY ALTA)

SmallCap: (Esto es para aquellos que quieren VeryHighRisk >> VeryHighReturns y están listos para VeryHighFluctuations en el valor de la inversión)

10 veces la inversión en aproximadamente 10 años (con una volatilidad MUY MUY ALTA)

A continuación presento algunos datos básicos sobre cómo realizar inversiones seguras en Fondos Mutuos mensualmente y cómo duplicar su dinero cada 4 a 5 años.

¿Qué son los fondos mutuos (= MFs)?

Cuando invertimos directamente en el mercado de valores, compramos acciones de AsianPaints, Infosys, ITC, Nestle, TCS…. Pero, como no somos expertos, muchas veces compramos y vendemos acciones (= acciones) a precios incorrectos que conducen a pérdidas inesperadas.

Entonces, en lugar de acciones, las personas sabias compran MFs. Cada MF es administrado por un administrador de fondos que es un experto en la compra y venta de acciones. Por lo tanto, cuando usted compra un fondo de inversión por valor de Rs. 10,000 / -, el Gestor del Fondo compra muchas acciones por un valor total de Rs. 10,000 / – asegurándose de que los está comprando al precio correcto. Por lo tanto, cuando compra un MF, no tiene que preocuparse por comprar acciones individuales. El Gestor del Fondo lo hace por usted.

Las IMF suelen otorgar alrededor del 15% de retornos sin impuestos por año a largo plazo. En otras palabras, si invierte en fondos mutuos durante 4 a 5 años, entonces su dinero invertido se duplicará en 4 a 5 años. (En depósitos fijos de banco / compañía, depósitos recurrentes, etc., su dinero solo se duplicará en aproximadamente 8-10 años, ya que puede obtener un máximo de rendimientos de 7-10%).

Puede duplicar su inversión en aproximadamente 4-5 años si invierte, tomando la ruta mensual SIP (Plan de Inversión Sistemática), en Fondos Mutuos Balanceados y / o MultiCap con calificación de 5 estrellas, y eso también es LIBRE DE IMPUESTOS. (Tenga en cuenta que las palabras resaltadas son muy importantes.)

Invierta cantidades iguales de dinero en 2-3 de los siguientes Fondos mutuos, en los primeros 5 días de cada mes. En otras palabras, comience un SIP (Plan de inversión sistemático) semanal / mensual yendo a través de ICICI / HDFC / SBI o cualquier otro banco o corredor de confianza.

Los fondos mutuos (MF) son muy buenos para inversiones seguras si no toca la inversión durante 5 a 6 años. (Esta inversión debe realizarse a largo plazo, exactamente de la misma manera que lo hace cuando compra un terreno, una casa, un piso u oro. Dichos artículos no se venderán en solo 1 o 2 meses / trimestres / años pero solo después de 5/10/15/20/25/30 / …… años.)

Las inversiones en MF son seguras, aunque el valor de la inversión fluctúa según los movimientos del mercado de valores.

Lo ideal sería realizar inversiones mensuales en 2–3 MF, de 2 a 3 Casas de Fondos Mutuos diferentes, tomando la ruta SIP (Plan de Inversión Sistemática) Mensual.

Categorías de inversión / clases de activos y rendimientos anuales:

FDs / RDs : 6-7% por año

Oro : 9–10% (Esto es CAGR = Compuesto A rnual de G rantía anual. Lo que significa es: cuando inviertes en oro, el valor del oro no puede aumentar en 9–10% cada año, PERO si compras oro de Rs 1 lakh y guárdelo en su casillero durante 10 años, luego su valor se convertirá en Rs 2 lakhs en aproximadamente 10 años.)

Bienes raíces : 10–12% CAGR (Limitación: no se pueden invertir solo unos pocos miles al mes en bienes raíces. Usted solo tiene que invertir en cientos de miles. Si necesita dinero con urgencia, no puede obtener un comprador fácilmente. Desde El momento en que piensa vender, hasta que obtenga el dinero en mano, puede demorar algunos meses. Además, no puede vender solo una habitación de un apartamento de 2 habitaciones, si necesita solo unos pocos mil rupias por un emergencia.)

Fondos mutuos : (Puede invertir tan bajo como Rs. 1000 por mes en un fondo mutuo. También puede vender solo una parte muy pequeña de su inversión en un MF de 5 estrellas si necesita solo una pequeña cantidad para una emergencia).

MF híbridos / equilibrados con calificación de 5 estrellas (Retornos ~ 15% por año libres de impuestos en un bloque de 5 a 6 años. Por lo general, su monto invertido se duplicará cada 5 años.) Los precios de los MF híbridos / equilibrados fluctúan menos que los precios de MultiCap MFs .
MultiCap MF con calificación de 5 estrellas para riesgo medio (devuelve ~ 18% por año libre de impuestos en un bloque de 5 a 6 años. Por lo general, su monto invertido se duplicará cada 4 años). Los precios de MultiCap MF fluctúan más que los precios de Hybrid / MFs equilibrados .

Estas fluctuaciones de precios pueden hacer que se preocupe por sus inversiones en las IMF. Sin embargo, si ha invertido en MF de 4 o 5 estrellas (tomando la ruta SIP mensual) y si es un inversionista a largo plazo, entonces no debe preocuparse por sus inversiones en MF.

Después de realizar inversiones en fondos mutuos de 5 o 4 estrellas de categoría híbrida / equilibrada y / o MultiCap, no los venda durante 5 a 6 años, incluso si el mercado de valores fluctúa sustancialmente. Bajarán de valor y nuevamente subirán en unos pocos trimestres. No te preocupes

Las categorías de MF (como MidCap y SmallCap MFs) que pueden ofrecer mayores rendimientos pero son más riesgosas, con mayores fluctuaciones trimestrales / anuales en los valores. Por lo tanto, no estoy recomendando esas categorías aquí.

Invierta cantidades iguales de dinero en 2-3 de los Fondos Mutuos Balanced y / o MultiCap, en los primeros 5 días de cada mes.

En otras palabras, comience un SIP (Plan de inversión sistemático) semanal / mensual yendo a través de ICICI / HDFC / SBI o cualquier otro banco o corredor de confianza. Invertir en estos Fondos Mutuos Balanceados y MultiCap es una inversión segura.

¿Por qué debería uno invertir en MF de 4 o 5 estrellas?

4 y 5 estrellas MF son administradas por gestores de fondos experimentados. Por lo tanto, estas son inversiones seguras.

Siempre invierta en fondos mutuos con calificación de 5 estrellas (o un mínimo de 4 estrellas) de casas de fondos reputados de ICICI, HDFC, Tata, Franklin Templeton, Birla Sunlife, DSP BR, BNP Paribas, OSE …

Nunca invierta en fondos mutuos de 1/2/3 estrellas, incluso de estas casas de fondos reputados.

Durante su calificación de MF de 6 meses, si alguna de las MF en las que ha invertido se convierte en una calificación de 1/2/3, considere vender esas MF y comenzar un nuevo SIP en una MF de 5 estrellas.

Los principiantes normalmente comienzan con SIP mensual en 2 ELSS-MF y 2 MF balanceadas.

Después de que entienden más acerca de las inversiones en MF balanceadas, comienzan a invertir en MF MultiCap después de unos pocos trimestres.

Tenga en cuenta que invertir directamente en el mercado de valores (= acciones) es muy riesgoso y puede perder su dinero ya que es una vía de inversión de riesgo muy alto. Por lo tanto, no invertir en acciones / acciones directamente. Invertir en MFs.

Invertir = (Comprar y no tener ninguna intención de vender por un mínimo de 1 año o, preferiblemente, por un mínimo de 5 a 10 años) = (Al igual que nuestras inversiones en bienes raíces u oro donde no pensamos en venderlo durante mucho tiempo)
Comercio = Comprar una acción (= acción) y tener planes de venderla, en menos de una semana / mes / trimestre / año para obtener ganancias rápidas. Los comerciantes a veces tienen suerte en algunos oficios iniciales (= suerte de principiante). Sin embargo, a largo plazo, no hacen dinero ni pérdidas.

Depreciación de activos : el valor de un automóvil vale Rs. 7 lakhs se convierte en ‘cero’ en 10 años. (Las personas someras e imprudentes normalmente derrochan en Activos de Depreciación Rápida, como los automóviles más recientes y caros, bicicletas, teléfonos móviles, relojes …)
Activo que se valora: el valor de una inversión en un fondo plano / casa / mutuo por Rs. 7 lakhs se convierte en aprox. ‘Rs. 25-28 lakhs ‘en 10 años. (La gente rica y sabia prefiere invertir en dichos Activos de Apreciación).

¿Cuál es el poder de la composición?

Cuando invierte mensualmente en MF balanceadas, tome la ruta SIP (Plan de inversión sistemática) mensual, luego

Su inversión se duplicará en ~ 5 años al 15% anual CAGR (libre de impuestos).

Entonces, en 10 años, el valor de su inversión se convertirá en 4 veces la cantidad invertida.

En 15/20/25/30/35 años, se convertirá en 8/16/32/64/128 veces. Tu dinero seguirá creciendo. Este es el Poder de la Composición .

Tenga en cuenta que este crecimiento no se logrará de manera uniforme todos los años, sino que se logrará en bloques de 5 a 6 años.

Su inversión crecerá como si el dinero creciera para usted en una planta de dinero.

Este viaje y oportunidad de inversión le brindarán mejores rendimientos que sus inversiones en oro y bienes raíces.

¡¡Todo lo mejor!!

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