Mi respuesta inmediata es que nunca invierta cantidades similares a las de la Bolsa de Valores, a menos que pueda perder ese dinero.
Sería mejor poner una cantidad en una cuenta de depósito ordinaria, incluso si no está pagando un gran rendimiento, ya que al menos es relativamente seguro. Mire, lo que se conoce como “Depósitos a plazo”, en el que invierte una suma global durante un período fijo con un rendimiento garantizado. Esto es útil cuando se trata de tasas de interés volátiles en cuentas de depósito ordinarias. Lo mismo ocurre con los Bonos Fijos, que también proporcionan una rentabilidad fija durante un período.
Puede negociar estos bonos en la Bolsa de Valores de la misma manera que las Acciones, pero eso es cuando entra al sector de riesgo.
Cuando está invirtiendo en una Sociedad Anónima (la incorporación se cotiza en inglés o en Estados Unidos; de hecho, en los mercados internacionales), existen dos elementos.
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- Ganancia de capital (aumento en el precio de las acciones compradas, en comparación con el momento en que decide venderlas).
- Rendimiento del capital invertido.
En el caso de 2, no está demasiado preocupado por el precio de la acción, ya que no está buscando un crecimiento del capital, sino un ingreso. Hay algunas acciones que no tienen un precio muy alto; pero la cantidad de ganancias que obtienen y el dinero que declaran como dividendo es mucho más alto de lo que obtendría si estuviera en una cuenta de depósito.
Como ejemplo, British Telecom, que aunque cotiza en todo el mundo su capital social en el Reino Unido, ha visto caer drásticamente el precio de su acción en la última década; desde 693p hasta aproximadamente 439p (cob 23/06/16), pero ha sido tan bajo como 222p, es decir, su capital ha caído 2 / 3rds, pero aún tiene la cantidad de acciones que compró. Entonces, ha “perdido” el 60% de su capital si tuviera que vender sus acciones al día, su “interés” sobre el precio original que pagó por esas acciones, digamos 600 acciones a 300 p por acción, le habría costado £ 1800. Ahora los vende a 700p (para facilitar los cálculos); obtendría una devolución si £ 4200: una ganancia (beneficio) de £ 3400.
Sin embargo, es posible que las acciones hayan perdido valor desde que originalmente se redujo a 200p; una pérdida de £ 600.
Los dividendos declarados a lo largo del año (tienen un dividendo provisorio y final pagados con una diferencia de aproximadamente seis meses), y eso se convierte en un “rendimiento del capital empleado”. i, e, la cantidad de dinero que BT paga de sus ganancias por la retención de esas acciones y el hecho de tener “fe” en la empresa, y efectivamente se convierte en una “tasa de interés”; o para utilizar el término retorno sobre el capital empleado.
Este fin de año, están dando un dividido final de 0.09p por acción a su inversión original de £ 1800, ha hecho £ 24.00 para ese período. Si existiera lo que se conoció como un “dividendo provisorio” (a mitad del año, lo que hicieron) a una tasa de 0f 0.04p por acción, usted tendría un costo adicional de £ 54. Por lo tanto, durante los 12 meses, ha recibido £ 78 con una inversión de £ 1800.
Para ello, ha realizado un equivalente a una tasa de interés del 4,3% anual. Si lo comparas con una cuenta de depósito en tu banco; probablemente obtendrás solo el 1.5% por vacío en el mejor de los casos. ¿Cuál es mejor 4.3% en sus ahorros, o 1.5%?
Usted tiene la ventaja (potencial) de que el precio que pagó por esas acciones y el número que compró ha aumentado también le dará una ganancia de capital.
Usted compró sus 600 acciones en £ 3.00 / share (£ 1800 de desembolso); pero el valor de esas acciones ahora es de 439 p por acción, por lo que sus acciones de 60o ahora ascienden a £ 2634 (menos costos de negociación) si las vendiera de inmediato (precio en huelga); por lo tanto una ganancia bruta de capital de £ 834.00
Por lo tanto, su ganancia de capital es de £ 834, pero además de eso, ha ganado otras £ 78.00 en esas acciones también. Por lo tanto, su beneficio neto (en papel) es de £ 921, de su inversión original.
Por otro lado, si el valor de las acciones se redujo, su valor de capital se habrá reducido, probablemente a una pérdida neta; pero aún tiene un retorno de £ 78 sobre las £ 1800 invertidas; Es decir, un 4,3% neto. Eso es equivalente (en impuestos ingleses) 5.5% de rendimiento bruto sobre el capital empleado; por lo tanto, en comparación con lo que habría hecho la misma cantidad de dinero en su cuenta de depósito del 1.5%, usted ha recibido 3 veces los ingresos que hubiera hecho si lo hubiera ingresado en una cuenta de depósito estándar.
Por supuesto que hay riesgo involucrado; pero eso va en forma de ahorro, incluso aquellos vinculados a la Tasa Base. Por ejemplo, su tasa de interés como se describe anteriormente en su cuenta de depósito puede haber sido del 12% cuando invirtió, pero en el lapso de 3 años el interés se redujo drásticamente y, por lo tanto, su retorno sobre el capital empleado también se redujo drásticamente. El dinero en depósito solo aumenta por la cantidad de interés ganado durante esos 12 meses.
Sin embargo, en contraste con las acciones, tanto su retorno sobre el capital empleado ha sido muy bueno; pero si sus acciones han bajado de precio, usted ha hecho una pérdida de capital. Es por eso que hay una advertencia al comprar acciones de que su valor futuro no va a ser el mismo que era hace dos años; y eso puede ir de cualquier manera.
Espero que esto ayude.
Saludos
Chris Richards.- Londres