¿Cómo las parejas casadas manejan las finanzas juntas?

Answer 1

Tenga en cuenta que la situación de cada uno es única. Compartiré lo que hemos hecho en nuestros primeros años de acumulación.

Fondo

Estuvimos todos juntos hasta la edad de 20 años, nos casamos a los 26 años, y ambos tenemos actualmente 30. Paré la escuela después de mis licenciaturas y ella trabajó a tiempo completo mientras obtenía su maestría. Cumplir 30 años fue importante para nosotros porque ahora tenemos cero deudas. No más préstamos escolares, préstamos para automóviles o hipotecas (vendimos nuestra casa, no la pagamos).

En pocas palabras: cuentas separadas pero asignación y seguimiento conjuntos

Lo que esto significa…

• Usamos Personal Capital (y un excelente libro de ejercicios) para rastrear toda nuestra cartera, gastos e ingresos … Eso significa que consideramos nuestros gastos combinados, ingresos combinados y la asignación (y comisiones) de inversión combinada como una cartera única porque, bueno, eso es lo que es. Es nuestra cartera y nuestros comportamientos de gasto / ganancia conjuntos que dictarán nuestra posición financiera a medida que pase el tiempo. Esos son los elementos en nuestro control, mientras que los mercados no lo son. Si pensamos que una división de 80/20 tiene sentido, entonces nos aseguramos de que nuestra asignación sea adecuada en todas las cuentas de manera integral, y aprovechamos las cuentas con ventajas impositivas para tenencias específicas para maximizar la eficiencia. Son nuestras inversiones, no las de ella ni las mías, a pesar de que ella tiene cuentas y yo tengo cuentas.
• Tenemos cuentas individuales en su mayor parte. Las cuentas de cheques y de ahorros individuales en las que nuestros depósitos directos se acumulan con Capital One 360. Tenemos HSA individuales, 401k, IRA y cuentas de inversión sujeta a impuestos (con Vanguard, Betterment, Wealthfront y eTrade). Por último, tenemos tarjetas de crédito individuales (ambos tenemos tarjetas Blispay y Chase Sapphire Reserve, y cada uno de nosotros posee un montón de otras tarjetas únicas que el otro no). Debo señalar que hemos jugado un poco al juego de los puntos de tarjeta de crédito, aprovechando lo que las compañías de tarjetas están dando. Como resultado, hemos disfrutado un poco de viaje de diez centavos (2 semanas en Grecia, un fin de semana largo en Las Vegas y vuelos para bodas de amigos). Ambos usamos nuestro Blispay’s como nuestra tarjeta de reembolso en efectivo del 2% todos los días y para ayudarnos a pagar compras más grandes a lo largo del tiempo, mientras aprovechamos otras tarjetas de crédito solo por sus bonos de registro.

Por qué…

• Es increíblemente satisfactorio trabajar duro, aumentar sus ganancias, aumentar su cartera, pagar sus facturas y convertirse en libre de deudas. Ambos nos sentimos de esta manera. Si juntamos nuestras tarjetas de cheques, ahorros y tarjetas de crédito, podríamos ser más complacientes con nuestras tasas de ahorro o menos disciplinados con nuestros gastos. Al final del día, ambos creemos que hemos ahorrado más debido a esto, hemos gastado menos y hemos reducido las deudas más rápido. Como pareja, estamos en una mejor posición financiera manteniendo las cuentas separadas que juntas.
• Un poco de competencia amistosa puede ser saludable (énfasis en ‘un poco’ y ‘amistoso’). Es alentador tener un compañero en la vida que está en la misma página y que te empuja a hacerlo mejor con acciones en lugar de palabras.
• La consolidación requiere altos [suficientes] costos de cambio con poco alza.

Qué más…

• Ambos tenemos más de 750 puntajes de crédito y estamos muy conscientes de los factores que impactan los puntajes. Ambos entendemos la importancia de mantener puntuaciones de crédito saludables. Monitoreamos con la ayuda de Credit Karma & Credit Sesame.
• Tengo un seguro de vida a término (a través de New York Life).
• Estamos en la misma póliza de seguro de automóvil (a través de GEICO).
• El recurso más útil para aprender sobre finanzas personales (entre muchas otras cosas) ha sido los foros de Bogleheads. He escrito sobre otros libros y recursos útiles en esta publicación: la respuesta de Jared Franklin a ¿Cómo se acumula mucha riqueza a partir de cero?

Esto nos ha funcionado bien a la edad de 20 años y debería continuar a los 30 años. Pero me doy cuenta de que funciona bien porque ambos estamos en los mejores años de acumulación y acumulación de ingresos. Es probable que cambiemos las cosas a medida que modifiquemos los horarios de trabajo para hacer crecer a nuestra familia y cuando el potencial de ingresos disminuya a medida que progresan nuestras carreras. Avancemos 20 años y nos consolidaremos mucho porque he experimentado de primera mano cuánto menos fáciles son las cuentas y la simplificación para los padres de niños mayores (y potencialmente enfermos).

Nota: Esto nos funciona porque nuestra situación es bastante simple … tenemos ingresos relativamente similares y no tenemos propiedades inmobiliarias ahora ni somos dueños de nuestros propios negocios. Si su situación es más compleja, es probable que necesite consultar a un profesional. En caso de duda, pregunte a la gente amigable en el foro de Bogleheads .

Answer 2

• Damos el diezmo (10% de los ingresos) y damos a la caridad según nuestros ingresos.
• Hemos evitado deudas todo nuestro matrimonio. Al ir a la escuela, pagamos a medida que avanzábamos y sacrificábamos mucho para evitar la deuda. Si bien hemos asumido una deuda hipotecaria, hemos pagado de manera constante más en nuestras hipotecas, que hemos limitado a 15 años *.
• Aprovechamos el emparejamiento del empleador para los fondos de jubilación.
• Usamos los fondos de amortización (Smartypig) para evitar que los gastos predecibles, grandes e infrecuentes nos sorprendan o nos pongan en un aprieto *.
• Adoptamos una estrategia de escasez artificial. Automáticamente transferimos los ahorros que probablemente excedan lo estrictamente necesario para alentarnos a considerar cuidadosamente si vale la pena invertir en una compra en particular. Como resultado, a menudo encontramos maneras de entretenernos o de cumplir con nuestros objetivos que cuestan menos dinero o que se extienden en el período en el que pagamos por algo (esa cosa del ahorro).
• En cada cheque de pago, reservamos una cantidad modesta que cada cónyuge puede gastar sin tener que preguntar al otro cónyuge conocido como “dinero inflado”. Esto se coloca automáticamente en una cuenta de ahorros, por lo que se acumula bastante rápidamente en cantidades que pueden constituir compras más importantes (para nosotros).
• Ahorramos bonos y ganancias inesperadas (como las declaraciones de impuestos). A menudo los usamos dentro de los 6 meses posteriores a la recepción, pero al ponerlos inmediatamente en ahorros, reduce la obligación de comprar algo con ellos. En su lugar, los hemos utilizado para lograr objetivos familiares (pagar las facturas del hospital relacionadas con la entrega de un niño, pagar la matrícula, una reunión familiar a 2000 kilómetros de distancia, etc.)
• Compramos autos usados ​​que, de manera racional, esperamos que tengan 60k + del kilometraje restante de calidad que se deprecian casi por completo (generalmente menos del 20% del costo de los nuevos). Nunca hemos gastado más de $ 10k en un automóvil. Nunca hemos tenido una nota de coche.
• La mayor parte de esto está en automático. Las transferencias automáticas basadas en la frecuencia con la que recibimos los fondos (cada dos semanas) ayudan a evitar que los pagos abultados (como la hipoteca) causen problemas. Tenemos una cuenta en el banco con la hipoteca solo para cobrar las transferencias quincenales en un solo pago mensual. Sí, periódicamente, cobra un pago quincenal adicional. Eso generalmente se aplica como un pago principal. *
• Mi esposa hace las compras. Ella saca una cantidad predeterminada de efectivo al comienzo de cada dos semanas **. Luego gasta este dinero en la tienda de comestibles, lo que la alienta a gastarlo con cuidado y a mantenerla cerca del presupuesto. No es raro que ella vea un trato particularmente bueno, que me envíe un mensaje al respecto y le digo que siga adelante y gaste los fondos de la cuenta de cheques. A veces, incluso después de haber comprobado conmigo, ella decide no hacerlo. Nos comunicamos con todas las compras que no involucran dinero de golpe, pero las pequeñas (<$ 10) a veces se comunican después del hecho.
• Puede parecer que no está relacionado, pero mi esposa y yo hemos aprendido a cocinar para nuestra familia y podemos preparar comidas caseras. Esto nos ha ahorrado una gran cantidad de dinero. Comemos más para experimentar nuevas combinaciones / preparaciones de sabores y tenemos conversaciones tranquilas que por necesidad.
• Usamos YouTube e Internet para hacer nuestras propias reparaciones en el hogar. También tenemos varios amigos y familiares que nos han ayudado a lo largo de los años. Cortamos nuestra propia hierba. Inicialmente no estábamos de acuerdo con este punto, pero mi esposa me convenció señalando la importancia de que nuestros hijos fueran testigos de cómo sus padres realizaban el trabajo. Desde entonces, he ganado una mayor apreciación de cómo aumenta mi confianza a medida que completo proyectos más exitosos.

  Algo con lo que no estoy satisfecho es que no hayamos llegado a un acuerdo sobre cómo será la jubilación. Estamos de acuerdo en que nos gustaría tener suficientes recursos financieros para tener opciones. Estamos de acuerdo en que probablemente implique viajar para ver a nuestros hijos a medida que se extienden. Más allá de eso, no estamos seguros de lo que haremos.

  Otra cosa con la que a veces tenemos problemas es con el pago de pagos regulares que varían en cantidad. Hay momentos en los que los dos estamos involucrados significa que accidentalmente pagamos una factura en particular o que tampoco pagamos una factura. Estamos mejorando esto, trabajando en comunicar lo que se ha hecho y lo que no se ha hecho.

Espero que esto sea de ayuda.

* Este proceso ha cambiado con el tiempo. Varios de estos ítems son respuestas a uniones pasadas en las que no planificamos con suficiente anticipación. Otros son el resultado de una educación adicional o nuevas herramientas que facilitan algo que antes era difícil.
** Solía ​​ser una vez al mes porque me pagaban mensualmente durante varios años, pero una vez que nos movíamos a los ingresos quincenales, los presupuestos quincenales también tenían más sentido. No estoy seguro de que cambiaríamos si fuéramos a la semana, es simplemente demasiado granular. Es bueno tener un poco más para poder abastecernos de lo que está a la venta, lo que reduce los costos para los siguientes períodos.

Answer 3

Creo que todas las parejas casadas administran sus finanzas de manera similar a las parejas no casadas, es decir, de una manera que se adapta a su dinámica de relación.

Cada pareja es única, por lo que cada pareja las manejará de manera ligeramente diferente. Lo dicho aquí es cómo administramos nuestras finanzas como pareja.

Imagen relacionada. La pareja financieramente sabia que somos.

El 25% de nuestros ingresos individuales después de impuestos se mantiene en nuestras propias cuentas personales . Para gastar o ahorrar como deseamos. Normalmente se utiliza para regalos, golosinas individuales o juguetes.

El 75% de los ingresos post impuestos se ingresa a la cuenta de gastos conjuntos y la cuenta de inversiones Actualmente en un 60% aproximadamente los gastos y 40% de división de inversión. Los gastos incluyen pagos de hipotecas, servicios públicos y banda ancha, impuestos municipales, alimentos y pólizas de seguro. Las inversiones incluyen acciones y bonos, principalmente vinculados a fondos indexados.

Registramos todas nuestras finanzas al centavo en hojas de cálculo, una para cada cuenta. Discutimos todas las compras importantes y nuestro camino hacia la libertad financiera.

La mejor manera de administrar sus finanzas es mediante una planificación inteligente, comenzar temprano y amarse unos a otros para que pueda hacer todo lo posible por estar seguros juntos y disfrutar el resto de sus vidas.

Answer 4

Aquí hay una guía de 6 pasos para comenzar con un plan para administrar sus finanzas en conjunto.

Paso 1: Hable sobre sus ingresos y sus hábitos de gasto
La apertura es fundamental en las relaciones cuando se trata de administrar sus finanzas. Conocer los ingresos y los gastos de los demás puede ayudarlo a decidir cuánto puede gastar, ahorrar y empujar hacia objetivos financieros mutuos y personales.

Puedes planear alrededor de lo que sabes, no alrededor de lo que no sabes. Si planea cambiar de trabajo, tiene sentido hablar con su compañero al respecto.

Paso 2: Divida su dinero en lo que gastará en forma conjunta y lo que le pertenece a cada uno de ustedes por separado. ¿Decidir sobre cuentas, conjuntas o separadas? Si opta por un fondo conjunto, entonces decida a qué se destinarán (alquiler, EMI, alimentos y abarrotes)
Es una decisión que es personal; Sin embargo, su dinero debe ser tuyo, así como para su familia. Algunos prefieren juntar sus ingresos en una cuenta conjunta desde la cual se cubren todos los gastos y ahorros.

Por otro lado, otros prefieren crear cuentas separadas. Una para cada socio junto con una cuenta conjunta en la que ambos reunirán dinero para cubrir los gastos conjuntos. Este enfoque le permite atender sus necesidades, así como a su familia.

En caso de que tenga una cuenta conjunta, asegúrese de que ambos estén de acuerdo en dónde se gastará el dinero. No estar en la misma página en este tema puede provocar conflictos.
Al aire libre
Paso 3: Guardar primero. Separe de 20% a 30% de sus ingresos conjuntos, al menos, para atender sus ahorros.
Ahorrar primero siempre debe ser su prioridad después de atender gastos no negociables como alquileres y EMI. Debe ahorrar al menos 20% -30% de sus ingresos conjuntos para llevar a casa. Entonces, esto debe ser invertido apropiadamente en función de sus objetivos financieros, como la jubilación.

Paso 4: Decida sus metas financieras a corto y largo plazo.
Sea claro acerca de sus metas y objetivos a corto plazo y priorícelos. Ambos deben maximizar sus inversiones hacia estos objetivos. El beneficio de la doble renta es que puede cumplir metas más rápido, incluso si ahora son más grandes.

Paso 5: Obtener un seguro: salud y vida
Incluso si tiene seguro de salud de sus respectivos empleadores, tiene sentido obtener un seguro de salud para ambos como familia. Ahora también es crítico para ambos tener un seguro de plan de término. El monto del seguro debe ser un múltiplo apropiado de sus gastos anuales.

Paso 6: Establezca presupuestos mutuos para que puedan ayudarse mutuamente si cualquiera de los dos comienza a gastar imprudentemente de sus presupuestos personales.
Presupuesto primero para asegurarse de que está ahorrando lo suficiente. Mientras cumpla sus metas de ahorro e inversión, no tiene que ser obsesivo con su presupuesto. Una cosa que ambos deberían vigilar son los hábitos de gasto de cada uno.

Si cualquiera de ustedes se convierte en un derrochador, debe ayudar a esa persona a retomar el rumbo.

Answer 5

¡Estoy ansioso por leer las otras respuestas que contienen porcentajes aquí! Jaja, así que para aquellos que son similares a mí, ¡aquí hay un poco más de una comprensión general!

La situación de cada pareja es diferente.

Tiendo a ser bastante anticuada, igual que mi esposo. Renuncié a mi trabajo de tiempo completo recientemente para comenzar un negocio en casa, así que lo que solía traer de mi trabajo anterior ahora deja de existir en este momento. Y hemos tenido que ajustar un poco nuestro estilo de vida y nuestros hábitos de consumo.

No soy matemático, de ninguna manera, y tengo una memoria terrible . Por lo tanto, mi esposo es excelente cuando se trata de pagar las facturas a tiempo (principalmente para mantener el auto-pago, jaja) y de calcular las probabilidades y los fines de nuestros gastos e inversiones. Puse eso en la mesa temprano en las citas. ¡Afortunadamente él vio eso como una oportunidad!

También cuida las existencias, y todo ese jazz . (Mira, no tengo ni idea, todo es griego para mí, hay una razón por la que tiene un título en finanzas y no yo) . Además, él dice que eso lo hace sentir más poderoso y masculino fuera del trato (en el cuidado de su familia), ¡así que lo hago!

Soy bastante despreocupado. No gasto mucho como es, y me adapto al cambio en el estilo de vida con bastante facilidad. Me enseñaron “si no tengo el dinero para comprarlo con X cantidad restante en caso de emergencia, entonces no lo compro”. Y nunca he tenido deudas de tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles. Puede que no sea bueno con los números, pero puedo entender fácilmente lo que tengo y puedo pagar y lo que no debería gastar si no lo tengo.

Y mi esposo me ha enseñado a vivir para siempre, “¿Qué hacemos con interés? ¡Nos lo ganamos!

Mucho de esto es un compromiso – a lo grande . Enseñar a los demás, hacer el esfuerzo de comprender ambos lados y valorar las necesidades de los demás (de manera apropiada). También es un dar y recibir, además de ser práctico como un equipo para su futuro juntos. Asignar objetivos o tareas entre sí ayuda a mantener el control individual, y me hace sentir que en realidad estoy generando un impacto económico (¡joder!)

Mi esposo y yo también nos asignamos una cantidad mensual de dinero (para gastar en nosotros mismos), así que diga $ 100, que usamos como nos plazca. Acordamos eso y lo fluctuamos dependiendo de nuestros gastos y ahorros.

Honestamente, aunque no necesariamente participo en ninguna de las actividades de las finanzas, hago mi parte respetando los gastos basados ​​en nuestras metas de ingresos y ahorros como equipo.

El manejo de las finanzas en un matrimonio es una vía de doble sentido, que requiere compromiso y comunicación, como cualquier cosa en una relación.

theMRSingLink Blog

(themrsinglink.com)

Answer 6

Después de decidir cómo compartirá los gastos, Evenfy puede ser una buena aplicación para hacer un seguimiento de ellos.

Si desea que una aplicación se use en conjunto y no solo controlar todo solo, Evenfy es definitivamente la mejor opción.

Puede usarlo para organizar sus gastos compartidos en el hogar, dividir facturas en el próximo viaje con amigos o los costos compartidos de oficina con sus socios.

Evenfy es un servicio colaborativo, y esa es la característica principal que lo distingue de los demás.

Está disponible en iPhone, Android y aplicación web.

Las principales características son:

• Todos los usuarios pueden agregar sus facturas compartidas y, por ese motivo, el servicio se ejecuta en la nube y toda la información está disponible de inmediato para el grupo.
• Fluidez de la comunicación y transparencia de la información. Cada miembro del grupo puede verificar todos los gastos, pagos y otras actualizaciones.
• Cada miembro puede cargar recibos de los gastos (fotos y documentos) y también enviar mensajes al grupo para ayudar a organizar el intercambio.
• Reglas diseñadas para asegurar una colaboración organizada.

Es muy bueno si desea organizar los gastos de su grupo de manera colaborativa.

Answer 7

Las diferentes parejas manejan el dinero de diferentes maneras. Hay parejas en las que ambos trabajan, que trabajan como un equipo: reúnen todo, gastan en eso y ahorran para el futuro e invierten juntos en sus metas.

La mayoría de las parejas en la India, las decisiones sobre el dinero generalmente se dividen: la esposa decide los lugares donde y cómo gastar el dinero y el esposo generalmente ayuda a invertir el dinero. Sin embargo, en esto, el problema es que la esposa generalmente no se involucra en las decisiones de inversión y, por lo tanto, los prejuicios del marido entran en juego y la esposa generalmente sabe poco o nada acerca de la inversión.

Idealmente, tiene que ser una mezcla, ambos deben participar en las decisiones ya sea para gastar o invertir.

Answer 8

Antes de casarnos, tuve que preguntar cuánto debe mi esposo a crédito. Tengo cero deudas, y mi esposo estaba endeudado con algunos consumidores por los que estaba realmente enojada. Seguí adelante con el matrimonio y le hice prometer arreglarlo y pagarlo. Después de unos meses, su “manejo” no lo estaba manejando realmente. Así que tomé el control exclusivo de pagar las facturas junto con las facturas de crédito que él acumuló. Así es como lo hice. Ambos ingresos entran en una cuenta, él solo recibe subsidio cada mes. Si lo gasta todo en un solo día o no puede durar todo el mes. Lo siento mucho, no te daré más.

Me aseguro de que la hipoteca y las facturas mensuales se hayan pagado, el 100% de mi salario se destina a ahorros e inversiones. Así que también recibo mensualidad. Básicamente, vivimos bajo un ingreso.

Al principio fue muy difícil subirlo a bordo. Extraña comprar productos electrónicos y todas las compras innecesarias y salir a comer. Pero si haces que tu pareja entienda tus metas y por qué haces cosas. Él será feliz y eventualmente apreciará lo que estás haciendo. Simplemente nos da disciplina y no comprar cosas que realmente no necesitamos. Ahora estamos en la misma página de pagar nuestra hipoteca temprano y tener una jubilación anticipada. Solo contando los años anteriores a la jubilación, lo atraviesa. Lo hace feliz y no duda de por qué no puede disfrutar de toda su paga. Sólo tienes que estar insync en la planificación. Es un matrimonio. No hay división en quién paga por quién.

Answer 9

Para poder obtener una respuesta clara, me gustaría respaldar, de qué se trata el matrimonio …

Antes de encontrar a su cónyuge, todos sabemos y sentimos que algo anda mal y que nos falta algo importante para nuestra vida …

Así que vas a salir y no te preocupes por la parte faltante de tu vida …

Ahora que has encontrado a tu afortunado cónyuge, que es la parte que te falta en la vida, te vas a casar, lo que significa que te estás conectando para tener miedo de las necesidades faltantes, y que esta persona termine: ahora son un Persona completa sin que falte nada….

Ahora que cada uno, si teme la parte faltante de la vida de su cónyuge, eso significa que cada uno de ustedes es solo una parte de sí mismo – un objeto sin terminar … y con ellos estando casados ​​- se están convirtiendo en un objeto completo … Así que juntos solo eres un objeto completo y terminado …

Ahora que sabe que los dos juntos son un solo objeto, no hay más mis gastos ni su deuda, son nuestros ingresos … Nuestros gastos … Nuestra suerte … Nuestra pérdida …

Ahora que comparte todas las cosas relacionadas con el dinero, tendrá una manera mucho más fácil de alejar a su cónyuge de gastar su dinero compartido, de ahorrar algo de su dinero compartido, de disfrutar juntos compartió y bien merecido dinero pesado …

Answer 10

Creo que deberías probar esta aplicación para Android. Una aplicación de seguimiento de gastos de colaboración. Esto es perfecto para parejas y familias. Usted y su esposa pueden registrar colectivamente sus transacciones financieras y planificar presupuestos. Funciona sin conexión y en línea. Esta aplicación sincroniza y realiza una copia de seguridad de sus datos en tiempo real cuando su dispositivo está en línea.

Answer 11

Se agruparon todos como un fondo común. Discutimos y acordamos mutuamente todos los gastos no triviales y acordamos mutuamente todas las inversiones.

Hemos estado casados ​​por 2 años y hemos convivido por más de 30 años, hemos tenido un presupuesto compartido desde la primera vez que nos mudamos juntos.

Answer 12

Nos pagamos primero y hacemos todos los ahorros y donaciones automáticas. Entonces, cada uno de nosotros es libre de gastar el resto como mejor nos parezca, por lo que no hay argumentos. Después de 24 años de matrimonio, no tenemos ninguna deuda. Recomiendo encarecidamente el libro El automático millonario, que es de donde saqué la idea. Tenemos ingresos muy bajos al promedio. Puede funcionar para prácticamente cualquier persona. ¿Mencioné que nunca discutimos sobre el dinero?

Answer 13

Es posible que desee leer este artículo en MyBankTracker que habla sobre Newlyweds y cómo tratar con las finanzas: http://www.mybanktracker.com/new …

Answer 14

Bueno, ya que yo soy la que trae el dinero y ella es una ama de casa, pago todas las facturas y le entrego una cantidad fija cada mes en su cuenta por varias cosas que tal vez quiera obtener. Pero este es un sistema suelto si ella quiere algo y podemos pagarlo. Generalmente lo obtengo o si necesito dinero de ella, generalmente lo da.